Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 882 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 656,61 € | 33 656,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 990 € / mois | 96 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 600 € | 7 433 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 063 € | 7 054 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 882 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 050,47 € | 286 828,85 € | 6 765 449,53 € |
| Année 2 | 122 062,37 € | 281 816,95 € | 6 643 387,16 € |
| Année 3 | 127 288,82 € | 276 590,50 € | 6 516 098,34 € |
| Année 4 | 132 739,06 € | 271 140,26 € | 6 383 359,28 € |
| Année 5 | 138 422,68 € | 265 456,64 € | 6 244 936,60 € |
| Année 6 | 144 349,68 € | 259 529,64 € | 6 100 586,92 € |
| Année 7 | 150 530,45 € | 253 348,87 € | 5 950 056,47 € |
| Année 8 | 156 975,85 € | 246 903,47 € | 5 793 080,62 € |
| Année 9 | 163 697,26 € | 240 182,06 € | 5 629 383,36 € |
| Année 10 | 170 706,45 € | 233 172,87 € | 5 458 676,91 € |
| Année 11 | 178 015,74 € | 225 863,58 € | 5 280 661,17 € |
| Année 12 | 185 638,03 € | 218 241,29 € | 5 095 023,14 € |
| Année 13 | 193 586,66 € | 210 292,66 € | 4 901 436,48 € |
| Année 14 | 201 875,69 € | 202 003,63 € | 4 699 560,79 € |
| Année 15 | 210 519,63 € | 193 359,69 € | 4 489 041,16 € |
| Année 16 | 219 533,62 € | 184 345,70 € | 4 269 507,54 € |
| Année 17 | 228 933,61 € | 174 945,71 € | 4 040 573,93 € |
| Année 18 | 238 736,09 € | 165 143,23 € | 3 801 837,84 € |
| Année 19 | 248 958,31 € | 154 921,01 € | 3 552 879,53 € |
| Année 20 | 259 618,20 € | 144 261,12 € | 3 293 261,33 € |
| Année 21 | 270 734,54 € | 133 144,78 € | 3 022 526,79 € |
| Année 22 | 282 326,85 € | 121 552,47 € | 2 740 199,94 € |
| Année 23 | 294 415,53 € | 109 463,79 € | 2 445 784,41 € |
| Année 24 | 307 021,80 € | 96 857,52 € | 2 138 762,61 € |
| Année 25 | 320 167,87 € | 83 711,45 € | 1 818 594,74 € |
| Année 26 | 333 876,82 € | 70 002,50 € | 1 484 717,92 € |
| Année 27 | 348 172,77 € | 55 706,55 € | 1 136 545,15 € |
| Année 28 | 363 080,83 € | 40 798,49 € | 773 464,32 € |
| Année 29 | 378 627,22 € | 25 252,10 € | 394 837,10 € |
| Année 30 | 394 837,10 € | 9 040,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 882 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.