Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 882 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 385,08 € | 35 385,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 228 € / mois | 101 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 600 € | 7 433 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 063 € | 7 054 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 882 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 419,42 € | 255 201,54 € | 6 713 080,58 € |
| Année 2 | 175 882,98 € | 248 737,98 € | 6 537 197,60 € |
| Année 3 | 182 593,16 € | 242 027,80 € | 6 354 604,44 € |
| Année 4 | 189 559,33 € | 235 061,63 € | 6 165 045,11 € |
| Année 5 | 196 791,26 € | 227 829,70 € | 5 968 253,85 € |
| Année 6 | 204 299,10 € | 220 321,86 € | 5 763 954,75 € |
| Année 7 | 212 093,37 € | 212 527,59 € | 5 551 861,38 € |
| Année 8 | 220 185,00 € | 204 435,96 € | 5 331 676,38 € |
| Année 9 | 228 585,34 € | 196 035,62 € | 5 103 091,04 € |
| Année 10 | 237 306,18 € | 187 314,78 € | 4 865 784,86 € |
| Année 11 | 246 359,70 € | 178 261,26 € | 4 619 425,16 € |
| Année 12 | 255 758,65 € | 168 862,31 € | 4 363 666,51 € |
| Année 13 | 265 516,16 € | 159 104,80 € | 4 098 150,35 € |
| Année 14 | 275 645,97 € | 148 974,99 € | 3 822 504,38 € |
| Année 15 | 286 162,21 € | 138 458,75 € | 3 536 342,17 € |
| Année 16 | 297 079,66 € | 127 541,30 € | 3 239 262,51 € |
| Année 17 | 308 413,65 € | 116 207,31 € | 2 930 848,86 € |
| Année 18 | 320 180,03 € | 104 440,93 € | 2 610 668,83 € |
| Année 19 | 332 395,29 € | 92 225,67 € | 2 278 273,54 € |
| Année 20 | 345 076,61 € | 79 544,35 € | 1 933 196,93 € |
| Année 21 | 358 241,74 € | 66 379,22 € | 1 574 955,19 € |
| Année 22 | 371 909,11 € | 52 711,85 € | 1 203 046,08 € |
| Année 23 | 386 097,93 € | 38 523,03 € | 816 948,15 € |
| Année 24 | 400 828,08 € | 23 792,88 € | 416 120,07 € |
| Année 25 | 416 120,07 € | 8 500,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 882 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 063 € (2,5%).