Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 882 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 472,62 € | 49 472,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 917 € / mois | 141 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 600 € | 7 433 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 063 € | 7 054 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 033,24 € | 240 638,20 € | 6 529 466,76 € |
| Année 2 | 365 881,28 € | 227 790,16 € | 6 163 585,48 € |
| Année 3 | 379 196,93 € | 214 474,51 € | 5 784 388,55 € |
| Année 4 | 392 997,13 € | 200 674,31 € | 5 391 391,42 € |
| Année 5 | 407 299,60 € | 186 371,84 € | 4 984 091,82 € |
| Année 6 | 422 122,59 € | 171 548,85 € | 4 561 969,23 € |
| Année 7 | 437 485,04 € | 156 186,40 € | 4 124 484,19 € |
| Année 8 | 453 406,54 € | 140 264,90 € | 3 671 077,65 € |
| Année 9 | 469 907,49 € | 123 763,95 € | 3 201 170,16 € |
| Année 10 | 487 008,99 € | 106 662,45 € | 2 714 161,17 € |
| Année 11 | 504 732,84 € | 88 938,60 € | 2 209 428,33 € |
| Année 12 | 523 101,75 € | 70 569,69 € | 1 686 326,58 € |
| Année 13 | 542 139,15 € | 51 532,29 € | 1 144 187,43 € |
| Année 14 | 561 869,38 € | 31 802,06 € | 582 318,05 € |
| Année 15 | 582 318,05 € | 11 353,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 882 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 590 € pour cette enveloppe de financement.