Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 932 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 832,03 € | 49 832,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 006 € / mois | 142 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 600 € | 7 487 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 313 € | 7 105 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 932 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 597,98 € | 242 386,38 € | 6 576 902,02 € |
| Année 2 | 368 539,35 € | 229 445,01 € | 6 208 362,67 € |
| Année 3 | 381 951,71 € | 216 032,65 € | 5 826 410,96 € |
| Année 4 | 395 852,20 € | 202 132,16 € | 5 430 558,76 € |
| Année 5 | 410 258,57 € | 187 725,79 € | 5 020 300,19 € |
| Année 6 | 425 189,23 € | 172 795,13 € | 4 595 110,96 € |
| Année 7 | 440 663,27 € | 157 321,09 € | 4 154 447,69 € |
| Année 8 | 456 700,47 € | 141 283,89 € | 3 697 747,22 € |
| Année 9 | 473 321,30 € | 124 663,06 € | 3 224 425,92 € |
| Année 10 | 490 547,02 € | 107 437,34 € | 2 733 878,90 € |
| Année 11 | 508 399,64 € | 89 584,72 € | 2 225 479,26 € |
| Année 12 | 526 901,97 € | 71 082,39 € | 1 698 577,29 € |
| Année 13 | 546 077,68 € | 51 906,68 € | 1 152 499,61 € |
| Année 14 | 565 951,25 € | 32 033,11 € | 586 548,36 € |
| Année 15 | 586 548,36 € | 11 436,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 932 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 377 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 313 € (2,5%).