Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 932 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 642,15 € | 35 642,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 007 € / mois | 101 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 600 € | 7 487 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 313 € | 7 105 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 932 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 650,27 € | 257 055,53 € | 6 761 849,73 € |
| Année 2 | 177 160,81 € | 250 544,99 € | 6 584 688,92 € |
| Année 3 | 183 919,71 € | 243 786,09 € | 6 400 769,21 € |
| Année 4 | 190 936,49 € | 236 769,31 € | 6 209 832,72 € |
| Année 5 | 198 220,96 € | 229 484,84 € | 6 011 611,76 € |
| Année 6 | 205 783,35 € | 221 922,45 € | 5 805 828,41 € |
| Année 7 | 213 634,25 € | 214 071,55 € | 5 592 194,16 € |
| Année 8 | 221 784,68 € | 205 921,12 € | 5 370 409,48 € |
| Année 9 | 230 246,05 € | 197 459,75 € | 5 140 163,43 € |
| Année 10 | 239 030,24 € | 188 675,56 € | 4 901 133,19 € |
| Année 11 | 248 149,55 € | 179 556,25 € | 4 652 983,64 € |
| Année 12 | 257 616,76 € | 170 089,04 € | 4 395 366,88 € |
| Année 13 | 267 445,20 € | 160 260,60 € | 4 127 921,68 € |
| Année 14 | 277 648,54 € | 150 057,26 € | 3 850 273,14 € |
| Année 15 | 288 241,21 € | 139 464,59 € | 3 562 031,93 € |
| Année 16 | 299 237,98 € | 128 467,82 € | 3 262 793,95 € |
| Année 17 | 310 654,30 € | 117 051,50 € | 2 952 139,65 € |
| Année 18 | 322 506,16 € | 105 199,64 € | 2 629 633,49 € |
| Année 19 | 334 810,19 € | 92 895,61 € | 2 294 823,30 € |
| Année 20 | 347 583,64 € | 80 122,16 € | 1 947 239,66 € |
| Année 21 | 360 844,39 € | 66 861,41 € | 1 586 395,27 € |
| Année 22 | 374 611,07 € | 53 094,73 € | 1 211 784,20 € |
| Année 23 | 388 902,97 € | 38 802,83 € | 822 881,23 € |
| Année 24 | 403 740,12 € | 23 965,68 € | 419 141,11 € |
| Année 25 | 419 141,11 € | 8 562,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 932 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 835 €.