Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 932 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 849,88 € | 40 849,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 788 € / mois | 116 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 600 € | 7 487 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 313 € | 7 105 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 932 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 088,43 € | 251 110,13 € | 6 693 411,57 € |
| Année 2 | 248 036,81 € | 242 161,75 € | 6 445 374,76 € |
| Année 3 | 257 320,10 € | 232 878,46 € | 6 188 054,66 € |
| Année 4 | 266 950,86 € | 223 247,70 € | 5 921 103,80 € |
| Année 5 | 276 942,04 € | 213 256,52 € | 5 644 161,76 € |
| Année 6 | 287 307,18 € | 202 891,38 € | 5 356 854,58 € |
| Année 7 | 298 060,23 € | 192 138,33 € | 5 058 794,35 € |
| Année 8 | 309 215,76 € | 180 982,80 € | 4 749 578,59 € |
| Année 9 | 320 788,81 € | 169 409,75 € | 4 428 789,78 € |
| Année 10 | 332 795,00 € | 157 403,56 € | 4 095 994,78 € |
| Année 11 | 345 250,54 € | 144 948,02 € | 3 750 744,24 € |
| Année 12 | 358 172,26 € | 132 026,30 € | 3 392 571,98 € |
| Année 13 | 371 577,59 € | 118 620,97 € | 3 020 994,39 € |
| Année 14 | 385 484,68 € | 104 713,88 € | 2 635 509,71 € |
| Année 15 | 399 912,25 € | 90 286,31 € | 2 235 597,46 € |
| Année 16 | 414 879,79 € | 75 318,77 € | 1 820 717,67 € |
| Année 17 | 430 407,53 € | 59 791,03 € | 1 390 310,14 € |
| Année 18 | 446 516,42 € | 43 682,14 € | 943 793,72 € |
| Année 19 | 463 228,24 € | 26 970,32 € | 480 565,48 € |
| Année 20 | 480 565,48 € | 9 633,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 932 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 714 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 190 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.