Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 439,13 € | 41 439,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 573 € / mois | 118 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 600 € | 7 595 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 813 € | 7 208 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 537,22 € | 254 732,34 € | 6 789 962,78 € |
| Année 2 | 251 614,68 € | 245 654,88 € | 6 538 348,10 € |
| Année 3 | 261 031,90 € | 236 237,66 € | 6 277 316,20 € |
| Année 4 | 270 801,55 € | 226 468,01 € | 6 006 514,65 € |
| Année 5 | 280 936,84 € | 216 332,72 € | 5 725 577,81 € |
| Année 6 | 291 451,49 € | 205 818,07 € | 5 434 126,32 € |
| Année 7 | 302 359,69 € | 194 909,87 € | 5 131 766,63 € |
| Année 8 | 313 676,09 € | 183 593,47 € | 4 818 090,54 € |
| Année 9 | 325 416,08 € | 171 853,48 € | 4 492 674,46 € |
| Année 10 | 337 595,46 € | 159 674,10 € | 4 155 079,00 € |
| Année 11 | 350 230,70 € | 147 038,86 € | 3 804 848,30 € |
| Année 12 | 363 338,80 € | 133 930,76 € | 3 441 509,50 € |
| Année 13 | 376 937,51 € | 120 332,05 € | 3 064 571,99 € |
| Année 14 | 391 045,18 € | 106 224,38 € | 2 673 526,81 € |
| Année 15 | 405 680,84 € | 91 588,72 € | 2 267 845,97 € |
| Année 16 | 420 864,31 € | 76 405,25 € | 1 846 981,66 € |
| Année 17 | 436 616,03 € | 60 653,53 € | 1 410 365,63 € |
| Année 18 | 452 957,30 € | 44 312,26 € | 957 408,33 € |
| Année 19 | 469 910,16 € | 27 359,40 € | 487 498,17 € |
| Année 20 | 487 498,17 € | 9 772,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 032 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 562 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 813 € (2,5%).