Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 032 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 390,13 € | 34 390,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 213 € / mois | 98 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 600 € | 7 595 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 813 € | 7 208 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 032 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 601,46 € | 293 080,10 € | 6 912 898,54 € |
| Année 2 | 124 722,56 € | 287 959,00 € | 6 788 175,98 € |
| Année 3 | 130 062,92 € | 282 618,64 € | 6 658 113,06 € |
| Année 4 | 135 631,97 € | 277 049,59 € | 6 522 481,09 € |
| Année 5 | 141 439,45 € | 271 242,11 € | 6 381 041,64 € |
| Année 6 | 147 495,60 € | 265 185,96 € | 6 233 546,04 € |
| Année 7 | 153 811,07 € | 258 870,49 € | 6 079 734,97 € |
| Année 8 | 160 396,98 € | 252 284,58 € | 5 919 337,99 € |
| Année 9 | 167 264,85 € | 245 416,71 € | 5 752 073,14 € |
| Année 10 | 174 426,78 € | 238 254,78 € | 5 577 646,36 € |
| Année 11 | 181 895,39 € | 230 786,17 € | 5 395 750,97 € |
| Année 12 | 189 683,79 € | 222 997,77 € | 5 206 067,18 € |
| Année 13 | 197 805,68 € | 214 875,88 € | 5 008 261,50 € |
| Année 14 | 206 275,31 € | 206 406,25 € | 4 801 986,19 € |
| Année 15 | 215 107,63 € | 197 573,93 € | 4 586 878,56 € |
| Année 16 | 224 318,10 € | 188 363,46 € | 4 362 560,46 € |
| Année 17 | 233 922,94 € | 178 758,62 € | 4 128 637,52 € |
| Année 18 | 243 939,07 € | 168 742,49 € | 3 884 698,45 € |
| Année 19 | 254 384,04 € | 158 297,52 € | 3 630 314,41 € |
| Année 20 | 265 276,27 € | 147 405,29 € | 3 365 038,14 € |
| Année 21 | 276 634,86 € | 136 046,70 € | 3 088 403,28 € |
| Année 22 | 288 479,82 € | 124 201,74 € | 2 799 923,46 € |
| Année 23 | 300 831,95 € | 111 849,61 € | 2 499 091,51 € |
| Année 24 | 313 712,99 € | 98 968,57 € | 2 185 378,52 € |
| Année 25 | 327 145,55 € | 85 536,01 € | 1 858 232,97 € |
| Année 26 | 341 153,26 € | 71 528,30 € | 1 517 079,71 € |
| Année 27 | 355 760,75 € | 56 920,81 € | 1 161 318,96 € |
| Année 28 | 370 993,72 € | 41 687,84 € | 790 325,24 € |
| Année 29 | 386 878,96 € | 25 802,60 € | 403 446,28 € |
| Année 30 | 403 446,28 € | 9 237,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 032 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 258 €.