Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 028,38 € | 42 028,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 359 € / mois | 120 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 600 € | 7 703 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 313 € | 7 310 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 986,00 € | 258 354,56 € | 6 886 514,00 € |
| Année 2 | 255 192,55 € | 249 148,01 € | 6 631 321,45 € |
| Année 3 | 264 743,66 € | 239 596,90 € | 6 366 577,79 € |
| Année 4 | 274 652,24 € | 229 688,32 € | 6 091 925,55 € |
| Année 5 | 284 931,68 € | 219 408,88 € | 5 806 993,87 € |
| Année 6 | 295 595,83 € | 208 744,73 € | 5 511 398,04 € |
| Année 7 | 306 659,12 € | 197 681,44 € | 5 204 738,92 € |
| Année 8 | 318 136,46 € | 186 204,10 € | 4 886 602,46 € |
| Année 9 | 330 043,40 € | 174 297,16 € | 4 556 559,06 € |
| Année 10 | 342 395,95 € | 161 944,61 € | 4 214 163,11 € |
| Année 11 | 355 210,84 € | 149 129,72 € | 3 858 952,27 € |
| Année 12 | 368 505,36 € | 135 835,20 € | 3 490 446,91 € |
| Année 13 | 382 297,41 € | 122 043,15 € | 3 108 149,50 € |
| Année 14 | 396 605,69 € | 107 734,87 € | 2 711 543,81 € |
| Année 15 | 411 449,49 € | 92 891,07 € | 2 300 094,32 € |
| Année 16 | 426 848,85 € | 77 491,71 € | 1 873 245,47 € |
| Année 17 | 442 824,53 € | 61 516,03 € | 1 430 420,94 € |
| Année 18 | 459 398,18 € | 44 942,38 € | 971 022,76 € |
| Année 19 | 476 592,12 € | 27 748,44 € | 494 430,64 € |
| Année 20 | 494 430,64 € | 9 910,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 132 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 081 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.