Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 832 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 128,01 € | 35 128,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 449 € / mois | 100 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 600 € | 7 379 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 813 € | 7 003 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 832 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 188,57 € | 253 347,55 € | 6 664 311,43 € |
| Année 2 | 174 605,17 € | 246 930,95 € | 6 489 706,26 € |
| Année 3 | 181 266,62 € | 240 269,50 € | 6 308 439,64 € |
| Année 4 | 188 182,17 € | 233 353,95 € | 6 120 257,47 € |
| Année 5 | 195 361,55 € | 226 174,57 € | 5 924 895,92 € |
| Année 6 | 202 814,83 € | 218 721,29 € | 5 722 081,09 € |
| Année 7 | 210 552,49 € | 210 983,63 € | 5 511 528,60 € |
| Année 8 | 218 585,32 € | 202 950,80 € | 5 292 943,28 € |
| Année 9 | 226 924,66 € | 194 611,46 € | 5 066 018,62 € |
| Année 10 | 235 582,10 € | 185 954,02 € | 4 830 436,52 € |
| Année 11 | 244 569,89 € | 176 966,23 € | 4 585 866,63 € |
| Année 12 | 253 900,53 € | 167 635,59 € | 4 331 966,10 € |
| Année 13 | 263 587,18 € | 157 948,94 € | 4 068 378,92 € |
| Année 14 | 273 643,37 € | 147 892,75 € | 3 794 735,55 € |
| Année 15 | 284 083,23 € | 137 452,89 € | 3 510 652,32 € |
| Année 16 | 294 921,34 € | 126 614,78 € | 3 215 730,98 € |
| Année 17 | 306 172,97 € | 115 363,15 € | 2 909 558,01 € |
| Année 18 | 317 853,88 € | 103 682,24 € | 2 591 704,13 € |
| Année 19 | 329 980,40 € | 91 555,72 € | 2 261 723,73 € |
| Année 20 | 342 569,58 € | 78 966,54 € | 1 919 154,15 € |
| Année 21 | 355 639,05 € | 65 897,07 € | 1 563 515,10 € |
| Année 22 | 369 207,15 € | 52 328,97 € | 1 194 307,95 € |
| Année 23 | 383 292,88 € | 38 243,24 € | 811 015,07 € |
| Année 24 | 397 916,01 € | 23 620,11 € | 413 099,06 € |
| Année 25 | 413 099,06 € | 8 439,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 832 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 366 €.