Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 732 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 923,08 € | 32 923,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 767 € / mois | 94 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 600 € | 7 271 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 313 € | 6 900 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 732 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 499,39 € | 280 577,57 € | 6 618 000,61 € |
| Année 2 | 119 402,04 € | 275 674,92 € | 6 498 598,57 € |
| Année 3 | 124 514,60 € | 270 562,36 € | 6 374 083,97 € |
| Année 4 | 129 846,03 € | 265 230,93 € | 6 244 237,94 € |
| Année 5 | 135 405,79 € | 259 671,17 € | 6 108 832,15 € |
| Année 6 | 141 203,60 € | 253 873,36 € | 5 967 628,55 € |
| Année 7 | 147 249,68 € | 247 827,28 € | 5 820 378,87 € |
| Année 8 | 153 554,59 € | 241 522,37 € | 5 666 824,28 € |
| Année 9 | 160 129,50 € | 234 947,46 € | 5 506 694,78 € |
| Année 10 | 166 985,92 € | 228 091,04 € | 5 339 708,86 € |
| Année 11 | 174 135,93 € | 220 941,03 € | 5 165 572,93 € |
| Année 12 | 181 592,08 € | 213 484,88 € | 4 983 980,85 € |
| Année 13 | 189 367,49 € | 205 709,47 € | 4 794 613,36 € |
| Année 14 | 197 475,82 € | 197 601,14 € | 4 597 137,54 € |
| Année 15 | 205 931,36 € | 189 145,60 € | 4 391 206,18 € |
| Année 16 | 214 748,93 € | 180 328,03 € | 4 176 457,25 € |
| Année 17 | 223 944,04 € | 171 132,92 € | 3 952 513,21 € |
| Année 18 | 233 532,87 € | 161 544,09 € | 3 718 980,34 € |
| Année 19 | 243 532,29 € | 151 544,67 € | 3 475 448,05 € |
| Année 20 | 253 959,87 € | 141 117,09 € | 3 221 488,18 € |
| Année 21 | 264 833,91 € | 130 243,05 € | 2 956 654,27 € |
| Année 22 | 276 173,57 € | 118 903,39 € | 2 680 480,70 € |
| Année 23 | 287 998,79 € | 107 078,17 € | 2 392 481,91 € |
| Année 24 | 300 330,32 € | 94 746,64 € | 2 092 151,59 € |
| Année 25 | 313 189,87 € | 81 887,09 € | 1 778 961,72 € |
| Année 26 | 326 600,00 € | 68 476,96 € | 1 452 361,72 € |
| Année 27 | 340 584,37 € | 54 492,59 € | 1 111 777,35 € |
| Année 28 | 355 167,53 € | 39 909,43 € | 756 609,82 € |
| Année 29 | 370 375,11 € | 24 701,85 € | 386 234,71 € |
| Année 30 | 386 234,71 € | 8 843,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 732 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.