Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 682 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 376,75 € | 39 376,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 323 € / mois | 112 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 600 € | 7 217 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 063 € | 6 849 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 466,41 € | 242 054,59 € | 6 452 033,59 € |
| Année 2 | 239 092,08 € | 233 428,92 € | 6 212 941,51 € |
| Année 3 | 248 040,61 € | 224 480,39 € | 5 964 900,90 € |
| Année 4 | 257 324,05 € | 215 196,95 € | 5 707 576,85 € |
| Année 5 | 266 954,95 € | 205 566,05 € | 5 440 621,90 € |
| Année 6 | 276 946,31 € | 195 574,69 € | 5 163 675,59 € |
| Année 7 | 287 311,58 € | 185 209,42 € | 4 876 364,01 € |
| Année 8 | 298 064,81 € | 174 456,19 € | 4 578 299,20 € |
| Année 9 | 309 220,51 € | 163 300,49 € | 4 269 078,69 € |
| Année 10 | 320 793,73 € | 151 727,27 € | 3 948 284,96 € |
| Année 11 | 332 800,10 € | 139 720,90 € | 3 615 484,86 € |
| Année 12 | 345 255,83 € | 127 265,17 € | 3 270 229,03 € |
| Année 13 | 358 177,78 € | 114 343,22 € | 2 912 051,25 € |
| Année 14 | 371 583,31 € | 100 937,69 € | 2 540 467,94 € |
| Année 15 | 385 490,60 € | 87 030,40 € | 2 154 977,34 € |
| Année 16 | 399 918,38 € | 72 602,62 € | 1 755 058,96 € |
| Année 17 | 414 886,16 € | 57 634,84 € | 1 340 172,80 € |
| Année 18 | 430 414,13 € | 42 106,87 € | 909 758,67 € |
| Année 19 | 446 523,27 € | 25 997,73 € | 463 235,40 € |
| Année 20 | 463 235,40 € | 9 285,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 682 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.