Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 182 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 233,49 € | 30 233,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 617 € / mois | 86 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 600 € | 6 677 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 563 € | 6 337 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 182 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 145,62 € | 257 656,26 € | 6 077 354,38 € |
| Année 2 | 109 647,74 € | 253 154,14 € | 5 967 706,64 € |
| Année 3 | 114 342,65 € | 248 459,23 € | 5 853 363,99 € |
| Année 4 | 119 238,56 € | 243 563,32 € | 5 734 125,43 € |
| Année 5 | 124 344,13 € | 238 457,75 € | 5 609 781,30 € |
| Année 6 | 129 668,30 € | 233 133,58 € | 5 480 113,00 € |
| Année 7 | 135 220,41 € | 227 581,47 € | 5 344 892,59 € |
| Année 8 | 141 010,29 € | 221 791,59 € | 5 203 882,30 € |
| Année 9 | 147 048,07 € | 215 753,81 € | 5 056 834,23 € |
| Année 10 | 153 344,38 € | 209 457,50 € | 4 903 489,85 € |
| Année 11 | 159 910,28 € | 202 891,60 € | 4 743 579,57 € |
| Année 12 | 166 757,33 € | 196 044,55 € | 4 576 822,24 € |
| Année 13 | 173 897,52 € | 188 904,36 € | 4 402 924,72 € |
| Année 14 | 181 343,47 € | 181 458,41 € | 4 221 581,25 € |
| Année 15 | 189 108,26 € | 173 693,62 € | 4 032 472,99 € |
| Année 16 | 197 205,48 € | 165 596,40 € | 3 835 267,51 € |
| Année 17 | 205 649,43 € | 157 152,45 € | 3 629 618,08 € |
| Année 18 | 214 454,92 € | 148 346,96 € | 3 415 163,16 € |
| Année 19 | 223 637,46 € | 139 164,42 € | 3 191 525,70 € |
| Année 20 | 233 213,18 € | 129 588,70 € | 2 958 312,52 € |
| Année 21 | 243 198,91 € | 119 602,97 € | 2 715 113,61 € |
| Année 22 | 253 612,20 € | 109 189,68 € | 2 461 501,41 € |
| Année 23 | 264 471,36 € | 98 330,52 € | 2 197 030,05 € |
| Année 24 | 275 795,48 € | 87 006,40 € | 1 921 234,57 € |
| Année 25 | 287 604,51 € | 75 197,37 € | 1 633 630,06 € |
| Année 26 | 299 919,14 € | 62 882,74 € | 1 333 710,92 € |
| Année 27 | 312 761,09 € | 50 040,79 € | 1 020 949,83 € |
| Année 28 | 326 152,91 € | 36 648,97 € | 694 796,92 € |
| Année 29 | 340 118,13 € | 22 683,75 € | 354 678,79 € |
| Année 30 | 354 678,79 € | 8 120,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 182 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 381 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.