Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 100 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 851,47 € | 43 851,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 883 € / mois | 125 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 040 € | 6 588 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 513 € | 6 253 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 100 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 921,13 € | 213 296,51 € | 5 787 578,87 € |
| Année 2 | 324 309,34 € | 201 908,30 € | 5 463 269,53 € |
| Année 3 | 336 112,03 € | 190 105,61 € | 5 127 157,50 € |
| Année 4 | 348 344,26 € | 177 873,38 € | 4 778 813,24 € |
| Année 5 | 361 021,64 € | 165 196,00 € | 4 417 791,60 € |
| Année 6 | 374 160,44 € | 152 057,20 € | 4 043 631,16 € |
| Année 7 | 387 777,35 € | 138 440,29 € | 3 655 853,81 € |
| Année 8 | 401 889,85 € | 124 327,79 € | 3 253 963,96 € |
| Année 9 | 416 515,95 € | 109 701,69 € | 2 837 448,01 € |
| Année 10 | 431 674,35 € | 94 543,29 € | 2 405 773,66 € |
| Année 11 | 447 384,40 € | 78 833,24 € | 1 958 389,26 € |
| Année 12 | 463 666,20 € | 62 551,44 € | 1 494 723,06 € |
| Année 13 | 480 540,52 € | 45 677,12 € | 1 014 182,54 € |
| Année 14 | 498 029,00 € | 28 188,64 € | 516 153,54 € |
| Année 15 | 516 153,54 € | 10 063,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 100 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 290 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.