Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 050 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 492,06 € | 43 492,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 794 € / mois | 124 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 040 € | 6 534 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 263 € | 6 201 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 356,36 € | 211 548,36 € | 5 740 143,64 € |
| Année 2 | 321 651,29 € | 200 253,43 € | 5 418 492,35 € |
| Année 3 | 333 357,24 € | 188 547,48 € | 5 085 135,11 € |
| Année 4 | 345 489,19 € | 176 415,53 € | 4 739 645,92 € |
| Année 5 | 358 062,68 € | 163 842,04 € | 4 381 583,24 € |
| Année 6 | 371 093,79 € | 150 810,93 € | 4 010 489,45 € |
| Année 7 | 384 599,10 € | 137 305,62 € | 3 625 890,35 € |
| Année 8 | 398 595,93 € | 123 308,79 € | 3 227 294,42 € |
| Année 9 | 413 102,14 € | 108 802,58 € | 2 814 192,28 € |
| Année 10 | 428 136,32 € | 93 768,40 € | 2 386 055,96 € |
| Année 11 | 443 717,59 € | 78 187,13 € | 1 942 338,37 € |
| Année 12 | 459 865,95 € | 62 038,77 € | 1 482 472,42 € |
| Année 13 | 476 601,98 € | 45 302,74 € | 1 005 870,44 € |
| Année 14 | 493 947,08 € | 27 957,64 € | 511 923,36 € |
| Année 15 | 511 923,36 € | 9 981,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 050 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.