Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 050 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 107,51 € | 31 107,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 265 € / mois | 88 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 040 € | 6 534 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 263 € | 6 201 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 050 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 938,95 € | 224 351,17 € | 5 901 561,05 € |
| Année 2 | 154 621,16 € | 218 668,96 € | 5 746 939,89 € |
| Année 3 | 160 520,16 € | 212 769,96 € | 5 586 419,73 € |
| Année 4 | 166 644,21 € | 206 645,91 € | 5 419 775,52 € |
| Année 5 | 173 001,92 € | 200 288,20 € | 5 246 773,60 € |
| Année 6 | 179 602,15 € | 193 687,97 € | 5 067 171,45 € |
| Année 7 | 186 454,23 € | 186 835,89 € | 4 880 717,22 € |
| Année 8 | 193 567,68 € | 179 722,44 € | 4 687 149,54 € |
| Année 9 | 200 952,54 € | 172 337,58 € | 4 486 197,00 € |
| Année 10 | 208 619,12 € | 164 671,00 € | 4 277 577,88 € |
| Année 11 | 216 578,23 € | 156 711,89 € | 4 060 999,65 € |
| Année 12 | 224 840,95 € | 148 449,17 € | 3 836 158,70 € |
| Année 13 | 233 418,92 € | 139 871,20 € | 3 602 739,78 € |
| Année 14 | 242 324,18 € | 130 965,94 € | 3 360 415,60 € |
| Année 15 | 251 569,16 € | 121 720,96 € | 3 108 846,44 € |
| Année 16 | 261 166,86 € | 112 123,26 € | 2 847 679,58 € |
| Année 17 | 271 130,68 € | 102 159,44 € | 2 576 548,90 € |
| Année 18 | 281 474,67 € | 91 815,45 € | 2 295 074,23 € |
| Année 19 | 292 213,28 € | 81 076,84 € | 2 002 860,95 € |
| Année 20 | 303 361,62 € | 69 928,50 € | 1 699 499,33 € |
| Année 21 | 314 935,25 € | 58 354,87 € | 1 384 564,08 € |
| Année 22 | 326 950,45 € | 46 339,67 € | 1 057 613,63 € |
| Année 23 | 339 424,01 € | 33 866,11 € | 718 189,62 € |
| Année 24 | 352 373,49 € | 20 916,63 € | 365 816,13 € |
| Année 25 | 365 816,13 € | 7 473,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 050 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 879 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 606 € pour cette enveloppe de financement.