Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 950 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 593,38 € | 30 593,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 707 € / mois | 87 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 040 € | 6 426 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 763 € | 6 099 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 950 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 477,37 € | 220 643,19 € | 5 804 022,63 € |
| Année 2 | 152 065,67 € | 215 054,89 € | 5 651 956,96 € |
| Année 3 | 157 867,17 € | 209 253,39 € | 5 494 089,79 € |
| Année 4 | 163 890,00 € | 203 230,56 € | 5 330 199,79 € |
| Année 5 | 170 142,64 € | 196 977,92 € | 5 160 057,15 € |
| Année 6 | 176 633,78 € | 190 486,78 € | 4 983 423,37 € |
| Année 7 | 183 372,58 € | 183 747,98 € | 4 800 050,79 € |
| Année 8 | 190 368,49 € | 176 752,07 € | 4 609 682,30 € |
| Année 9 | 197 631,31 € | 169 489,25 € | 4 412 050,99 € |
| Année 10 | 205 171,20 € | 161 949,36 € | 4 206 879,79 € |
| Année 11 | 212 998,74 € | 154 121,82 € | 3 993 881,05 € |
| Année 12 | 221 124,91 € | 145 995,65 € | 3 772 756,14 € |
| Année 13 | 229 561,12 € | 137 559,44 € | 3 543 195,02 € |
| Année 14 | 238 319,16 € | 128 801,40 € | 3 304 875,86 € |
| Année 15 | 247 411,33 € | 119 709,23 € | 3 057 464,53 € |
| Année 16 | 256 850,41 € | 110 270,15 € | 2 800 614,12 € |
| Année 17 | 266 649,60 € | 100 470,96 € | 2 533 964,52 € |
| Année 18 | 276 822,62 € | 90 297,94 € | 2 257 141,90 € |
| Année 19 | 287 383,77 € | 79 736,79 € | 1 969 758,13 € |
| Année 20 | 298 347,82 € | 68 772,74 € | 1 671 410,31 € |
| Année 21 | 309 730,16 € | 57 390,40 € | 1 361 680,15 € |
| Année 22 | 321 546,78 € | 45 573,78 € | 1 040 133,37 € |
| Année 23 | 333 814,22 € | 33 306,34 € | 706 319,15 € |
| Année 24 | 346 549,67 € | 20 570,89 € | 359 769,48 € |
| Année 25 | 359 769,48 € | 7 349,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 950 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.