Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 850 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 079,25 € | 30 079,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 149 € / mois | 85 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 040 € | 6 318 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 263 € | 5 996 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 850 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 015,80 € | 216 935,20 € | 5 706 484,20 € |
| Année 2 | 149 510,20 € | 211 440,80 € | 5 556 974,00 € |
| Année 3 | 155 214,18 € | 205 736,82 € | 5 401 759,82 € |
| Année 4 | 161 135,80 € | 199 815,20 € | 5 240 624,02 € |
| Année 5 | 167 283,34 € | 193 667,66 € | 5 073 340,68 € |
| Année 6 | 173 665,43 € | 187 285,57 € | 4 899 675,25 € |
| Année 7 | 180 290,97 € | 180 660,03 € | 4 719 384,28 € |
| Année 8 | 187 169,30 € | 173 781,70 € | 4 532 214,98 € |
| Année 9 | 194 310,07 € | 166 640,93 € | 4 337 904,91 € |
| Année 10 | 201 723,25 € | 159 227,75 € | 4 136 181,66 € |
| Année 11 | 209 419,25 € | 151 531,75 € | 3 926 762,41 € |
| Année 12 | 217 408,86 € | 143 542,14 € | 3 709 353,55 € |
| Année 13 | 225 703,30 € | 135 247,70 € | 3 483 650,25 € |
| Année 14 | 234 314,15 € | 126 636,85 € | 3 249 336,10 € |
| Année 15 | 243 253,54 € | 117 697,46 € | 3 006 082,56 € |
| Année 16 | 252 533,98 € | 108 417,02 € | 2 753 548,58 € |
| Année 17 | 262 168,48 € | 98 782,52 € | 2 491 380,10 € |
| Année 18 | 272 170,54 € | 88 780,46 € | 2 219 209,56 € |
| Année 19 | 282 554,22 € | 78 396,78 € | 1 936 655,34 € |
| Année 20 | 293 334,02 € | 67 616,98 € | 1 643 321,32 € |
| Année 21 | 304 525,08 € | 56 425,92 € | 1 338 796,24 € |
| Année 22 | 316 143,11 € | 44 807,89 € | 1 022 653,13 € |
| Année 23 | 328 204,39 € | 32 746,61 € | 694 448,74 € |
| Année 24 | 340 725,78 € | 20 225,22 € | 353 722,96 € |
| Année 25 | 353 722,96 € | 7 226,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 850 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.