Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 850 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 609,95 € | 28 609,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 697 € / mois | 81 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 040 € | 6 318 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 263 € | 5 996 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 850 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 499,27 € | 243 820,13 € | 5 751 000,73 € |
| Année 2 | 103 759,62 € | 239 559,78 € | 5 647 241,11 € |
| Année 3 | 108 202,41 € | 235 116,99 € | 5 539 038,70 € |
| Année 4 | 112 835,41 € | 230 483,99 € | 5 426 203,29 € |
| Année 5 | 117 666,79 € | 225 652,61 € | 5 308 536,50 € |
| Année 6 | 122 705,07 € | 220 614,33 € | 5 185 831,43 € |
| Année 7 | 127 959,04 € | 215 360,36 € | 5 057 872,39 € |
| Année 8 | 133 438,00 € | 209 881,40 € | 4 924 434,39 € |
| Année 9 | 139 151,54 € | 204 167,86 € | 4 785 282,85 € |
| Année 10 | 145 109,74 € | 198 209,66 € | 4 640 173,11 € |
| Année 11 | 151 323,05 € | 191 996,35 € | 4 488 850,06 € |
| Année 12 | 157 802,40 € | 185 517,00 € | 4 331 047,66 € |
| Année 13 | 164 559,18 € | 178 760,22 € | 4 166 488,48 € |
| Année 14 | 171 605,29 € | 171 714,11 € | 3 994 883,19 € |
| Année 15 | 178 953,07 € | 164 366,33 € | 3 815 930,12 € |
| Année 16 | 186 615,48 € | 156 703,92 € | 3 629 314,64 € |
| Année 17 | 194 605,98 € | 148 713,42 € | 3 434 708,66 € |
| Année 18 | 202 938,64 € | 140 380,76 € | 3 231 770,02 € |
| Année 19 | 211 628,07 € | 131 691,33 € | 3 020 141,95 € |
| Année 20 | 220 689,54 € | 122 629,86 € | 2 799 452,41 € |
| Année 21 | 230 139,05 € | 113 180,35 € | 2 569 313,36 € |
| Année 22 | 239 993,13 € | 103 326,27 € | 2 329 320,23 € |
| Année 23 | 250 269,17 € | 93 050,23 € | 2 079 051,06 € |
| Année 24 | 260 985,21 € | 82 334,19 € | 1 818 065,85 € |
| Année 25 | 272 160,05 € | 71 159,35 € | 1 545 905,80 € |
| Année 26 | 283 813,42 € | 59 505,98 € | 1 262 092,38 € |
| Année 27 | 295 965,74 € | 47 353,66 € | 966 126,64 € |
| Année 28 | 308 638,39 € | 34 681,01 € | 657 488,25 € |
| Année 29 | 321 853,66 € | 21 465,74 € | 335 634,59 € |
| Année 30 | 335 634,59 € | 7 684,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 850 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 743 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.