Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 950 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 098,97 € | 29 098,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 179 € / mois | 83 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 040 € | 6 426 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 763 € | 6 099 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 950 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 199,98 € | 247 987,66 € | 5 849 300,02 € |
| Année 2 | 105 533,17 € | 243 654,47 € | 5 743 766,85 € |
| Année 3 | 110 051,90 € | 239 135,74 € | 5 633 714,95 € |
| Année 4 | 114 764,10 € | 234 423,54 € | 5 518 950,85 € |
| Année 5 | 119 678,06 € | 229 509,58 € | 5 399 272,79 € |
| Année 6 | 124 802,45 € | 224 385,19 € | 5 274 470,34 € |
| Année 7 | 130 146,22 € | 219 041,42 € | 5 144 324,12 € |
| Année 8 | 135 718,83 € | 213 468,81 € | 5 008 605,29 € |
| Année 9 | 141 530,05 € | 207 657,59 € | 4 867 075,24 € |
| Année 10 | 147 590,06 € | 201 597,58 € | 4 719 485,18 € |
| Année 11 | 153 909,59 € | 195 278,05 € | 4 565 575,59 € |
| Année 12 | 160 499,70 € | 188 687,94 € | 4 405 075,89 € |
| Année 13 | 167 371,98 € | 181 815,66 € | 4 237 703,91 € |
| Année 14 | 174 538,51 € | 174 649,13 € | 4 063 165,40 € |
| Année 15 | 182 011,90 € | 167 175,74 € | 3 881 153,50 € |
| Année 16 | 189 805,28 € | 159 382,36 € | 3 691 348,22 € |
| Année 17 | 197 932,37 € | 151 255,27 € | 3 493 415,85 € |
| Année 18 | 206 407,43 € | 142 780,21 € | 3 287 008,42 € |
| Année 19 | 215 245,41 € | 133 942,23 € | 3 071 763,01 € |
| Année 20 | 224 461,78 € | 124 725,86 € | 2 847 301,23 € |
| Année 21 | 234 072,78 € | 115 114,86 € | 2 613 228,45 € |
| Année 22 | 244 095,30 € | 105 092,34 € | 2 369 133,15 € |
| Année 23 | 254 546,98 € | 94 640,66 € | 2 114 586,17 € |
| Année 24 | 265 446,17 € | 83 741,47 € | 1 849 140,00 € |
| Année 25 | 276 812,04 € | 72 375,60 € | 1 572 327,96 € |
| Année 26 | 288 664,61 € | 60 523,03 € | 1 283 663,35 € |
| Année 27 | 301 024,64 € | 48 163,00 € | 982 638,71 € |
| Année 28 | 313 913,91 € | 35 273,73 € | 668 724,80 € |
| Année 29 | 327 355,08 € | 21 832,56 € | 341 369,72 € |
| Année 30 | 341 369,72 € | 7 815,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 950 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 140 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.