Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 950 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 063,43 € | 35 063,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 253 € / mois | 100 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 040 € | 6 426 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 763 € | 6 099 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 950 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 221,19 € | 215 539,97 € | 5 745 278,81 € |
| Année 2 | 212 902,02 € | 207 859,14 € | 5 532 376,79 € |
| Année 3 | 220 870,32 € | 199 890,84 € | 5 311 506,47 € |
| Année 4 | 229 136,87 € | 191 624,29 € | 5 082 369,60 € |
| Année 5 | 237 712,79 € | 183 048,37 € | 4 844 656,81 € |
| Année 6 | 246 609,67 € | 174 151,49 € | 4 598 047,14 € |
| Année 7 | 255 839,55 € | 164 921,61 € | 4 342 207,59 € |
| Année 8 | 265 414,89 € | 155 346,27 € | 4 076 792,70 € |
| Année 9 | 275 348,59 € | 145 412,57 € | 3 801 444,11 € |
| Année 10 | 285 654,10 € | 135 107,06 € | 3 515 790,01 € |
| Année 11 | 296 345,28 € | 124 415,88 € | 3 219 444,73 € |
| Année 12 | 307 436,62 € | 113 324,54 € | 2 912 008,11 € |
| Année 13 | 318 943,08 € | 101 818,08 € | 2 593 065,03 € |
| Année 14 | 330 880,18 € | 89 880,98 € | 2 262 184,85 € |
| Année 15 | 343 264,07 € | 77 497,09 € | 1 918 920,78 € |
| Année 16 | 356 111,44 € | 64 649,72 € | 1 562 809,34 € |
| Année 17 | 369 439,66 € | 51 321,50 € | 1 193 369,68 € |
| Année 18 | 383 266,70 € | 37 494,46 € | 810 102,98 € |
| Année 19 | 397 611,24 € | 23 149,92 € | 412 491,74 € |
| Année 20 | 412 491,74 € | 8 268,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 950 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.