Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 768,80 € | 34 768,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 360 € / mois | 99 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 040 € | 6 372 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 513 € | 6 048 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 496,75 € | 213 728,85 € | 5 697 003,25 € |
| Année 2 | 211 113,03 € | 206 112,57 € | 5 485 890,22 € |
| Année 3 | 219 014,39 € | 198 211,21 € | 5 266 875,83 € |
| Année 4 | 227 211,46 € | 190 014,14 € | 5 039 664,37 € |
| Année 5 | 235 715,32 € | 181 510,28 € | 4 803 949,05 € |
| Année 6 | 244 537,45 € | 172 688,15 € | 4 559 411,60 € |
| Année 7 | 253 689,76 € | 163 535,84 € | 4 305 721,84 € |
| Année 8 | 263 184,64 € | 154 040,96 € | 4 042 537,20 € |
| Année 9 | 273 034,88 € | 144 190,72 € | 3 769 502,32 € |
| Année 10 | 283 253,78 € | 133 971,82 € | 3 486 248,54 € |
| Année 11 | 293 855,13 € | 123 370,47 € | 3 192 393,41 € |
| Année 12 | 304 853,26 € | 112 372,34 € | 2 887 540,15 € |
| Année 13 | 316 263,04 € | 100 962,56 € | 2 571 277,11 € |
| Année 14 | 328 099,85 € | 89 125,75 € | 2 243 177,26 € |
| Année 15 | 340 379,66 € | 76 845,94 € | 1 902 797,60 € |
| Année 16 | 353 119,08 € | 64 106,52 € | 1 549 678,52 € |
| Année 17 | 366 335,29 € | 50 890,31 € | 1 183 343,23 € |
| Année 18 | 380 046,16 € | 37 179,44 € | 803 297,07 € |
| Année 19 | 394 270,19 € | 22 955,41 € | 409 026,88 € |
| Année 20 | 409 026,88 € | 8 199,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 900 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.