Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 900 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 413,83 € | 42 413,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 527 € / mois | 121 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 040 € | 6 372 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 513 € | 6 048 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 662,18 € | 206 303,78 € | 5 597 837,82 € |
| Année 2 | 313 677,07 € | 195 288,89 € | 5 284 160,75 € |
| Année 3 | 325 092,80 € | 183 873,16 € | 4 959 067,95 € |
| Année 4 | 336 924,01 € | 172 041,95 € | 4 622 143,94 € |
| Année 5 | 349 185,78 € | 159 780,18 € | 4 272 958,16 € |
| Année 6 | 361 893,81 € | 147 072,15 € | 3 911 064,35 € |
| Année 7 | 375 064,32 € | 133 901,64 € | 3 536 000,03 € |
| Année 8 | 388 714,13 € | 120 251,83 € | 3 147 285,90 € |
| Année 9 | 402 860,75 € | 106 105,21 € | 2 744 425,15 € |
| Année 10 | 417 522,15 € | 91 443,81 € | 2 326 903,00 € |
| Année 11 | 432 717,17 € | 76 248,79 € | 1 894 185,83 € |
| Année 12 | 448 465,17 € | 60 500,79 € | 1 445 720,66 € |
| Année 13 | 464 786,29 € | 44 179,67 € | 980 934,37 € |
| Année 14 | 481 701,41 € | 27 264,55 € | 499 232,96 € |
| Année 15 | 499 232,96 € | 9 733,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 900 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 513 € (2,5%).