Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 900 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 336,31 € | 30 336,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 928 € / mois | 86 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 040 € | 6 372 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 513 € | 6 048 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 900 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 246,52 € | 218 789,20 € | 5 755 253,48 € |
| Année 2 | 150 787,86 € | 213 247,86 € | 5 604 465,62 € |
| Année 3 | 156 540,61 € | 207 495,11 € | 5 447 925,01 € |
| Année 4 | 162 512,84 € | 201 522,88 € | 5 285 412,17 € |
| Année 5 | 168 712,91 € | 195 322,81 € | 5 116 699,26 € |
| Année 6 | 175 149,52 € | 188 886,20 € | 4 941 549,74 € |
| Année 7 | 181 831,69 € | 182 204,03 € | 4 759 718,05 € |
| Année 8 | 188 768,82 € | 175 266,90 € | 4 570 949,23 € |
| Année 9 | 195 970,59 € | 168 065,13 € | 4 374 978,64 € |
| Année 10 | 203 447,13 € | 160 588,59 € | 4 171 531,51 € |
| Année 11 | 211 208,89 € | 152 826,83 € | 3 960 322,62 € |
| Année 12 | 219 266,80 € | 144 768,92 € | 3 741 055,82 € |
| Année 13 | 227 632,11 € | 136 403,61 € | 3 513 423,71 € |
| Année 14 | 236 316,57 € | 127 719,15 € | 3 277 107,14 € |
| Année 15 | 245 332,33 € | 118 703,39 € | 3 031 774,81 € |
| Année 16 | 254 692,11 € | 109 343,61 € | 2 777 082,70 € |
| Année 17 | 264 408,92 € | 99 626,80 € | 2 512 673,78 € |
| Année 18 | 274 496,47 € | 89 539,25 € | 2 238 177,31 € |
| Année 19 | 284 968,86 € | 79 066,86 € | 1 953 208,45 € |
| Année 20 | 295 840,79 € | 68 194,93 € | 1 657 367,66 € |
| Année 21 | 307 127,50 € | 56 908,22 € | 1 350 240,16 € |
| Année 22 | 318 844,79 € | 45 190,93 € | 1 031 395,37 € |
| Année 23 | 331 009,16 € | 33 026,56 € | 700 386,21 € |
| Année 24 | 343 637,57 € | 20 398,15 € | 356 748,64 € |
| Année 25 | 356 748,64 € | 7 287,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 900 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.