Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 800 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 822,18 € | 29 822,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 370 € / mois | 85 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 040 € | 6 264 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 013 € | 5 945 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 800 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 784,96 € | 215 081,20 € | 5 657 715,04 € |
| Année 2 | 148 232,39 € | 209 633,77 € | 5 509 482,65 € |
| Année 3 | 153 887,64 € | 203 978,52 € | 5 355 595,01 € |
| Année 4 | 159 758,64 € | 198 107,52 € | 5 195 836,37 € |
| Année 5 | 165 853,64 € | 192 012,52 € | 5 029 982,73 € |
| Année 6 | 172 181,18 € | 185 684,98 € | 4 857 801,55 € |
| Année 7 | 178 750,09 € | 179 116,07 € | 4 679 051,46 € |
| Année 8 | 185 569,63 € | 172 296,53 € | 4 493 481,83 € |
| Année 9 | 192 649,37 € | 165 216,79 € | 4 300 832,46 € |
| Année 10 | 199 999,19 € | 157 866,97 € | 4 100 833,27 € |
| Année 11 | 207 629,42 € | 150 236,74 € | 3 893 203,85 € |
| Année 12 | 215 550,73 € | 142 315,43 € | 3 677 653,12 € |
| Année 13 | 223 774,28 € | 134 091,88 € | 3 453 878,84 € |
| Année 14 | 232 311,56 € | 125 554,60 € | 3 221 567,28 € |
| Année 15 | 241 174,55 € | 116 691,61 € | 2 980 392,73 € |
| Année 16 | 250 375,67 € | 107 490,49 € | 2 730 017,06 € |
| Année 17 | 259 927,81 € | 97 938,35 € | 2 470 089,25 € |
| Année 18 | 269 844,41 € | 88 021,75 € | 2 200 244,84 € |
| Année 19 | 280 139,32 € | 77 726,84 € | 1 920 105,52 € |
| Année 20 | 290 826,99 € | 67 039,17 € | 1 629 278,53 € |
| Année 21 | 301 922,42 € | 55 943,74 € | 1 327 356,11 € |
| Année 22 | 313 441,16 € | 44 425,00 € | 1 013 914,95 € |
| Année 23 | 325 399,34 € | 32 466,82 € | 688 515,61 € |
| Année 24 | 337 813,76 € | 20 052,40 € | 350 701,85 € |
| Année 25 | 350 701,85 € | 7 164,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 800 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 206 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.