Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 750 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 565,11 € | 29 565,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 591 € / mois | 84 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 040 € | 6 210 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 763 € | 5 894 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 750 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 554,09 € | 213 227,23 € | 5 608 945,91 € |
| Année 2 | 146 954,55 € | 207 826,77 € | 5 461 991,36 € |
| Année 3 | 152 561,08 € | 202 220,24 € | 5 309 430,28 € |
| Année 4 | 158 381,47 € | 196 399,85 € | 5 151 048,81 € |
| Année 5 | 164 423,91 € | 190 357,41 € | 4 986 624,90 € |
| Année 6 | 170 696,90 € | 184 084,42 € | 4 815 928,00 € |
| Année 7 | 177 209,21 € | 177 572,11 € | 4 638 718,79 € |
| Année 8 | 183 969,96 € | 170 811,36 € | 4 454 748,83 € |
| Année 9 | 190 988,67 € | 163 792,65 € | 4 263 760,16 € |
| Année 10 | 198 275,11 € | 156 506,21 € | 4 065 485,05 € |
| Année 11 | 205 839,59 € | 148 941,73 € | 3 859 645,46 € |
| Année 12 | 213 692,65 € | 141 088,67 € | 3 645 952,81 € |
| Année 13 | 221 845,31 € | 132 936,01 € | 3 424 107,50 € |
| Année 14 | 230 308,95 € | 124 472,37 € | 3 193 798,55 € |
| Année 15 | 239 095,55 € | 115 685,77 € | 2 954 703,00 € |
| Année 16 | 248 217,35 € | 106 563,97 € | 2 706 485,65 € |
| Année 17 | 257 687,15 € | 97 094,17 € | 2 448 798,50 € |
| Année 18 | 267 518,26 € | 87 263,06 € | 2 181 280,24 € |
| Année 19 | 277 724,41 € | 77 056,91 € | 1 903 555,83 € |
| Année 20 | 288 319,99 € | 66 461,33 € | 1 615 235,84 € |
| Année 21 | 299 319,77 € | 55 461,55 € | 1 315 916,07 € |
| Année 22 | 310 739,19 € | 44 042,13 € | 1 005 176,88 € |
| Année 23 | 322 594,28 € | 32 187,04 € | 682 582,60 € |
| Année 24 | 334 901,69 € | 19 879,63 € | 347 680,91 € |
| Année 25 | 347 680,91 € | 7 102,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 750 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 472 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.