Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 750 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 335,61 € | 41 335,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 259 € / mois | 118 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 040 € | 6 210 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 763 € | 5 894 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 968,11 € | 201 059,21 € | 5 455 531,89 € |
| Année 2 | 305 702,98 € | 190 324,34 € | 5 149 828,91 € |
| Année 3 | 316 828,52 € | 179 198,80 € | 4 833 000,39 € |
| Année 4 | 328 358,95 € | 167 668,37 € | 4 504 641,44 € |
| Année 5 | 340 309,01 € | 155 718,31 € | 4 164 332,43 € |
| Année 6 | 352 693,97 € | 143 333,35 € | 3 811 638,46 € |
| Année 7 | 365 529,69 € | 130 497,63 € | 3 446 108,77 € |
| Année 8 | 378 832,53 € | 117 194,79 € | 3 067 276,24 € |
| Année 9 | 392 619,50 € | 103 407,82 € | 2 674 656,74 € |
| Année 10 | 406 908,19 € | 89 119,13 € | 2 267 748,55 € |
| Année 11 | 421 716,93 € | 74 310,39 € | 1 846 031,62 € |
| Année 12 | 437 064,60 € | 58 962,72 € | 1 408 967,02 € |
| Année 13 | 452 970,84 € | 43 056,48 € | 955 996,18 € |
| Année 14 | 469 455,92 € | 26 571,40 € | 486 540,26 € |
| Année 15 | 486 540,26 € | 9 486,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 750 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 006 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.