Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 800 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 695,02 € | 41 695,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 349 € / mois | 119 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 040 € | 6 264 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 013 € | 5 945 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 800 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 532,84 € | 202 807,40 € | 5 502 967,16 € |
| Année 2 | 308 361,05 € | 191 979,19 € | 5 194 606,11 € |
| Année 3 | 319 583,34 € | 180 756,90 € | 4 875 022,77 € |
| Année 4 | 331 214,01 € | 169 126,23 € | 4 543 808,76 € |
| Année 5 | 343 267,97 € | 157 072,27 € | 4 200 540,79 € |
| Année 6 | 355 760,63 € | 144 579,61 € | 3 844 780,16 € |
| Année 7 | 368 707,95 € | 131 632,29 € | 3 476 072,21 € |
| Année 8 | 382 126,44 € | 118 213,80 € | 3 093 945,77 € |
| Année 9 | 396 033,29 € | 104 306,95 € | 2 697 912,48 € |
| Année 10 | 410 446,25 € | 89 893,99 € | 2 287 466,23 € |
| Année 11 | 425 383,75 € | 74 956,49 € | 1 862 082,48 € |
| Année 12 | 440 864,85 € | 59 475,39 € | 1 421 217,63 € |
| Année 13 | 456 909,37 € | 43 430,87 € | 964 308,26 € |
| Année 14 | 473 537,82 € | 26 802,42 € | 490 770,44 € |
| Année 15 | 490 770,44 € | 9 568,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 800 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.