Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 850 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 054,42 € | 42 054,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 438 € / mois | 120 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 040 € | 6 318 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 263 € | 5 996 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 850 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 097,46 € | 204 555,58 € | 5 550 402,54 € |
| Année 2 | 311 019,00 € | 193 634,04 € | 5 239 383,54 € |
| Année 3 | 322 338,00 € | 182 315,04 € | 4 917 045,54 € |
| Année 4 | 334 068,93 € | 170 584,11 € | 4 582 976,61 € |
| Année 5 | 346 226,81 € | 158 426,23 € | 4 236 749,80 € |
| Année 6 | 358 827,15 € | 145 825,89 € | 3 877 922,65 € |
| Année 7 | 371 886,05 € | 132 766,99 € | 3 506 036,60 € |
| Année 8 | 385 420,21 € | 119 232,83 € | 3 120 616,39 € |
| Année 9 | 399 446,93 € | 105 206,11 € | 2 721 169,46 € |
| Année 10 | 413 984,11 € | 90 668,93 € | 2 307 185,35 € |
| Année 11 | 429 050,37 € | 75 602,67 € | 1 878 134,98 € |
| Année 12 | 444 664,92 € | 59 988,12 € | 1 433 470,06 € |
| Année 13 | 460 847,76 € | 43 805,28 € | 972 622,30 € |
| Année 14 | 477 619,54 € | 27 033,50 € | 495 002,76 € |
| Année 15 | 495 002,76 € | 9 651,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 850 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.