Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 800 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 179,55 € | 34 179,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 574 € / mois | 97 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 040 € | 6 264 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 013 € | 5 945 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 800 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 047,95 € | 210 106,65 € | 5 600 452,05 € |
| Année 2 | 207 535,18 € | 202 619,42 € | 5 392 916,87 € |
| Année 3 | 215 302,61 € | 194 851,99 € | 5 177 614,26 € |
| Année 4 | 223 360,75 € | 186 793,85 € | 4 954 253,51 € |
| Année 5 | 231 720,51 € | 178 434,09 € | 4 722 533,00 € |
| Année 6 | 240 393,13 € | 169 761,47 € | 4 482 139,87 € |
| Année 7 | 249 390,33 € | 160 764,27 € | 4 232 749,54 € |
| Année 8 | 258 724,28 € | 151 430,32 € | 3 974 025,26 € |
| Année 9 | 268 407,57 € | 141 747,03 € | 3 705 617,69 € |
| Année 10 | 278 453,29 € | 131 701,31 € | 3 427 164,40 € |
| Année 11 | 288 874,99 € | 121 279,61 € | 3 138 289,41 € |
| Année 12 | 299 686,74 € | 110 467,86 € | 2 838 602,67 € |
| Année 13 | 310 903,12 € | 99 251,48 € | 2 527 699,55 € |
| Année 14 | 322 539,34 € | 87 615,26 € | 2 205 160,21 € |
| Année 15 | 334 611,03 € | 75 543,57 € | 1 870 549,18 € |
| Année 16 | 347 134,54 € | 63 020,06 € | 1 523 414,64 € |
| Année 17 | 360 126,80 € | 50 027,80 € | 1 163 287,84 € |
| Année 18 | 373 605,27 € | 36 549,33 € | 789 682,57 € |
| Année 19 | 387 588,25 € | 22 566,35 € | 402 094,32 € |
| Année 20 | 402 094,32 € | 8 060,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 800 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 013 € (2,5%).