Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 750 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 120,93 € | 28 120,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 215 € / mois | 80 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 040 € | 6 210 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 763 € | 5 894 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 750 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 798,53 € | 239 652,63 € | 5 652 701,47 € |
| Année 2 | 101 986,07 € | 235 465,09 € | 5 550 715,40 € |
| Année 3 | 106 352,89 € | 231 098,27 € | 5 444 362,51 € |
| Année 4 | 110 906,71 € | 226 544,45 € | 5 333 455,80 € |
| Année 5 | 115 655,52 € | 221 795,64 € | 5 217 800,28 € |
| Année 6 | 120 607,69 € | 216 843,47 € | 5 097 192,59 € |
| Année 7 | 125 771,84 € | 211 679,32 € | 4 971 420,75 € |
| Année 8 | 131 157,15 € | 206 294,01 € | 4 840 263,60 € |
| Année 9 | 136 773,04 € | 200 678,12 € | 4 703 490,56 € |
| Année 10 | 142 629,39 € | 194 821,77 € | 4 560 861,17 € |
| Année 11 | 148 736,50 € | 188 714,66 € | 4 412 124,67 € |
| Année 12 | 155 105,10 € | 182 346,06 € | 4 257 019,57 € |
| Année 13 | 161 746,39 € | 175 704,77 € | 4 095 273,18 € |
| Année 14 | 168 672,05 € | 168 779,11 € | 3 926 601,13 € |
| Année 15 | 175 894,24 € | 161 556,92 € | 3 750 706,89 € |
| Année 16 | 183 425,69 € | 154 025,47 € | 3 567 281,20 € |
| Année 17 | 191 279,62 € | 146 171,54 € | 3 376 001,58 € |
| Année 18 | 199 469,81 € | 137 981,35 € | 3 176 531,77 € |
| Année 19 | 208 010,72 € | 129 440,44 € | 2 968 521,05 € |
| Année 20 | 216 917,34 € | 120 533,82 € | 2 751 603,71 € |
| Année 21 | 226 205,29 € | 111 245,87 € | 2 525 398,42 € |
| Année 22 | 235 890,95 € | 101 560,21 € | 2 289 507,47 € |
| Année 23 | 245 991,32 € | 91 459,84 € | 2 043 516,15 € |
| Année 24 | 256 524,19 € | 80 926,97 € | 1 786 991,96 € |
| Année 25 | 267 508,04 € | 69 943,12 € | 1 519 483,92 € |
| Année 26 | 278 962,20 € | 58 488,96 € | 1 240 521,72 € |
| Année 27 | 290 906,79 € | 46 544,37 € | 949 614,93 € |
| Année 28 | 303 362,88 € | 34 088,28 € | 646 252,05 € |
| Année 29 | 316 352,26 € | 21 098,90 € | 329 899,79 € |
| Année 30 | 329 899,79 € | 7 553,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 750 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 346 €.