Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 700 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 876,42 € | 27 876,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 474 € / mois | 79 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 040 € | 6 156 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 513 € | 5 843 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 700 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 948,17 € | 237 568,87 € | 5 603 551,83 € |
| Année 2 | 101 099,28 € | 233 417,76 € | 5 502 452,55 € |
| Année 3 | 105 428,17 € | 229 088,87 € | 5 397 024,38 € |
| Année 4 | 109 942,39 € | 224 574,65 € | 5 287 081,99 € |
| Année 5 | 114 649,90 € | 219 867,14 € | 5 172 432,09 € |
| Année 6 | 119 558,97 € | 214 958,07 € | 5 052 873,12 € |
| Année 7 | 124 678,24 € | 209 838,80 € | 4 928 194,88 € |
| Année 8 | 130 016,74 € | 204 500,30 € | 4 798 178,14 € |
| Année 9 | 135 583,78 € | 198 933,26 € | 4 662 594,36 € |
| Année 10 | 141 389,22 € | 193 127,82 € | 4 521 205,14 € |
| Année 11 | 147 443,23 € | 187 073,81 € | 4 373 761,91 € |
| Année 12 | 153 756,45 € | 180 760,59 € | 4 220 005,46 € |
| Année 13 | 160 339,99 € | 174 177,05 € | 4 059 665,47 € |
| Année 14 | 167 205,41 € | 167 311,63 € | 3 892 460,06 € |
| Année 15 | 174 364,83 € | 160 152,21 € | 3 718 095,23 € |
| Année 16 | 181 830,80 € | 152 686,24 € | 3 536 264,43 € |
| Année 17 | 189 616,41 € | 144 900,63 € | 3 346 648,02 € |
| Année 18 | 197 735,41 € | 136 781,63 € | 3 148 912,61 € |
| Année 19 | 206 202,06 € | 128 314,98 € | 2 942 710,55 € |
| Année 20 | 215 031,22 € | 119 485,82 € | 2 727 679,33 € |
| Année 21 | 224 238,43 € | 110 278,61 € | 2 503 440,90 € |
| Année 22 | 233 839,88 € | 100 677,16 € | 2 269 601,02 € |
| Année 23 | 243 852,42 € | 90 664,62 € | 2 025 748,60 € |
| Année 24 | 254 293,71 € | 80 223,33 € | 1 771 454,89 € |
| Année 25 | 265 182,06 € | 69 334,98 € | 1 506 272,83 € |
| Année 26 | 276 536,61 € | 57 980,43 € | 1 229 736,22 € |
| Année 27 | 288 377,36 € | 46 139,68 € | 941 358,86 € |
| Année 28 | 300 725,12 € | 33 791,92 € | 640 633,74 € |
| Année 29 | 313 601,54 € | 20 915,50 € | 327 032,20 € |
| Année 30 | 327 032,20 € | 7 487,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 700 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 406 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 647 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.