Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 700 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 308,05 € | 29 308,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 812 € / mois | 83 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 040 € | 6 156 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 513 € | 5 843 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 700 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 323,38 € | 211 373,22 € | 5 560 176,62 € |
| Année 2 | 145 676,88 € | 206 019,72 € | 5 414 499,74 € |
| Année 3 | 151 234,62 € | 200 461,98 € | 5 263 265,12 € |
| Année 4 | 157 004,44 € | 194 692,16 € | 5 106 260,68 € |
| Année 5 | 162 994,35 € | 188 702,25 € | 4 943 266,33 € |
| Année 6 | 169 212,81 € | 182 483,79 € | 4 774 053,52 € |
| Année 7 | 175 668,48 € | 176 028,12 € | 4 598 385,04 € |
| Année 8 | 182 370,47 € | 169 326,13 € | 4 416 014,57 € |
| Année 9 | 189 328,14 € | 162 368,46 € | 4 226 686,43 € |
| Année 10 | 196 551,24 € | 155 145,36 € | 4 030 135,19 € |
| Année 11 | 204 049,92 € | 147 646,68 € | 3 826 085,27 € |
| Année 12 | 211 834,71 € | 139 861,89 € | 3 614 250,56 € |
| Année 13 | 219 916,47 € | 131 780,13 € | 3 394 334,09 € |
| Année 14 | 228 306,57 € | 123 390,03 € | 3 166 027,52 € |
| Année 15 | 237 016,73 € | 114 679,87 € | 2 929 010,79 € |
| Année 16 | 246 059,25 € | 105 637,35 € | 2 682 951,54 € |
| Année 17 | 255 446,73 € | 96 249,87 € | 2 427 504,81 € |
| Année 18 | 265 192,35 € | 86 504,25 € | 2 162 312,46 € |
| Année 19 | 275 309,77 € | 76 386,83 € | 1 887 002,69 € |
| Année 20 | 285 813,22 € | 65 883,38 € | 1 601 189,47 € |
| Année 21 | 296 717,33 € | 54 979,27 € | 1 304 472,14 € |
| Année 22 | 308 037,50 € | 43 659,10 € | 996 434,64 € |
| Année 23 | 319 789,53 € | 31 907,07 € | 676 645,11 € |
| Année 24 | 331 989,90 € | 19 706,70 € | 344 655,21 € |
| Année 25 | 344 655,21 € | 7 040,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 700 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 737 €.