Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 600 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 793,92 € | 28 793,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 254 € / mois | 82 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 040 € | 6 048 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 013 € | 5 740 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 600 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 861,78 € | 207 665,26 € | 5 462 638,22 € |
| Année 2 | 143 121,38 € | 202 405,66 € | 5 319 516,84 € |
| Année 3 | 148 581,64 € | 196 945,40 € | 5 170 935,20 € |
| Année 4 | 154 250,22 € | 191 276,82 € | 5 016 684,98 € |
| Année 5 | 160 135,06 € | 185 391,98 € | 4 856 549,92 € |
| Année 6 | 166 244,43 € | 179 282,61 € | 4 690 305,49 € |
| Année 7 | 172 586,87 € | 172 940,17 € | 4 517 718,62 € |
| Année 8 | 179 171,28 € | 166 355,76 € | 4 338 547,34 € |
| Année 9 | 186 006,88 € | 159 520,16 € | 4 152 540,46 € |
| Année 10 | 193 103,28 € | 152 423,76 € | 3 959 437,18 € |
| Année 11 | 200 470,43 € | 145 056,61 € | 3 758 966,75 € |
| Année 12 | 208 118,66 € | 137 408,38 € | 3 550 848,09 € |
| Année 13 | 216 058,64 € | 129 468,40 € | 3 334 789,45 € |
| Année 14 | 224 301,56 € | 121 225,48 € | 3 110 487,89 € |
| Année 15 | 232 858,95 € | 112 668,09 € | 2 877 628,94 € |
| Année 16 | 241 742,84 € | 103 784,20 € | 2 635 886,10 € |
| Année 17 | 250 965,63 € | 94 561,41 € | 2 384 920,47 € |
| Année 18 | 260 540,28 € | 84 986,76 € | 2 124 380,19 € |
| Année 19 | 270 480,23 € | 75 046,81 € | 1 853 899,96 € |
| Année 20 | 280 799,40 € | 64 727,64 € | 1 573 100,56 € |
| Année 21 | 291 512,27 € | 54 014,77 € | 1 281 588,29 € |
| Année 22 | 302 633,84 € | 42 893,20 € | 978 954,45 € |
| Année 23 | 314 179,71 € | 31 347,33 € | 664 774,74 € |
| Année 24 | 326 166,06 € | 19 360,98 € | 338 608,68 € |
| Année 25 | 338 608,68 € | 6 917,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 600 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 206 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.