Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 650 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 050,98 € | 29 050,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 033 € / mois | 83 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 040 € | 6 102 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 263 € | 5 791 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 650 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 092,50 € | 209 519,26 € | 5 511 407,50 € |
| Année 2 | 144 399,04 € | 204 212,72 € | 5 367 008,46 € |
| Année 3 | 149 908,07 € | 198 703,69 € | 5 217 100,39 € |
| Année 4 | 155 627,25 € | 192 984,51 € | 5 061 473,14 € |
| Année 5 | 161 564,65 € | 187 047,11 € | 4 899 908,49 € |
| Année 6 | 167 728,54 € | 180 883,22 € | 4 732 179,95 € |
| Année 7 | 174 127,60 € | 174 484,16 € | 4 558 052,35 € |
| Année 8 | 180 770,81 € | 167 840,95 € | 4 377 281,54 € |
| Année 9 | 187 667,44 € | 160 944,32 € | 4 189 614,10 € |
| Année 10 | 194 827,19 € | 153 784,57 € | 3 994 786,91 € |
| Année 11 | 202 260,08 € | 146 351,68 € | 3 792 526,83 € |
| Année 12 | 209 976,58 € | 138 635,18 € | 3 582 550,25 € |
| Année 13 | 217 987,45 € | 130 624,31 € | 3 364 562,80 € |
| Année 14 | 226 303,96 € | 122 307,80 € | 3 138 258,84 € |
| Année 15 | 234 937,74 € | 113 674,02 € | 2 903 321,10 € |
| Année 16 | 243 900,92 € | 104 710,84 € | 2 659 420,18 € |
| Année 17 | 253 206,06 € | 95 405,70 € | 2 406 214,12 € |
| Année 18 | 262 866,18 € | 85 745,58 € | 2 143 347,94 € |
| Année 19 | 272 894,86 € | 75 716,90 € | 1 870 453,08 € |
| Année 20 | 283 306,19 € | 65 305,57 € | 1 587 146,89 € |
| Année 21 | 294 114,68 € | 54 497,08 € | 1 293 032,21 € |
| Année 22 | 305 335,52 € | 43 276,24 € | 987 696,69 € |
| Année 23 | 316 984,48 € | 31 627,28 € | 670 712,21 € |
| Année 24 | 329 077,85 € | 19 533,91 € | 341 634,36 € |
| Année 25 | 341 634,36 € | 6 979,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 650 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 003 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.