Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 650 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 295,67 € | 33 295,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 896 € / mois | 95 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 040 € | 6 102 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 263 € | 5 791 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 874,72 € | 204 673,32 € | 5 455 625,28 € |
| Année 2 | 202 168,32 € | 197 379,72 € | 5 253 456,96 € |
| Année 3 | 209 734,89 € | 189 813,15 € | 5 043 722,07 € |
| Année 4 | 217 584,66 € | 181 963,38 € | 4 826 137,41 € |
| Année 5 | 225 728,21 € | 173 819,83 € | 4 600 409,20 € |
| Année 6 | 234 176,54 € | 165 371,50 € | 4 366 232,66 € |
| Année 7 | 242 941,09 € | 156 606,95 € | 4 123 291,57 € |
| Année 8 | 252 033,67 € | 147 514,37 € | 3 871 257,90 € |
| Année 9 | 261 466,56 € | 138 081,48 € | 3 609 791,34 € |
| Année 10 | 271 252,48 € | 128 295,56 € | 3 338 538,86 € |
| Année 11 | 281 404,68 € | 118 143,36 € | 3 057 134,18 € |
| Année 12 | 291 936,84 € | 107 611,20 € | 2 765 197,34 € |
| Année 13 | 302 863,19 € | 96 684,85 € | 2 462 334,15 € |
| Année 14 | 314 198,46 € | 85 349,58 € | 2 148 135,69 € |
| Année 15 | 325 958,00 € | 73 590,04 € | 1 822 177,69 € |
| Année 16 | 338 157,65 € | 61 390,39 € | 1 484 020,04 € |
| Année 17 | 350 813,91 € | 48 734,13 € | 1 133 206,13 € |
| Année 18 | 363 943,85 € | 35 604,19 € | 769 262,28 € |
| Année 19 | 377 565,20 € | 21 982,84 € | 391 697,08 € |
| Année 20 | 391 697,08 € | 7 851,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 650 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 130 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.