Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 550 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 706,42 € | 32 706,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 110 € / mois | 93 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 040 € | 5 994 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 763 € | 5 689 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 550 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 425,93 € | 201 051,11 € | 5 359 074,07 € |
| Année 2 | 198 590,45 € | 193 886,59 € | 5 160 483,62 € |
| Année 3 | 206 023,13 € | 186 453,91 € | 4 954 460,49 € |
| Année 4 | 213 733,96 € | 178 743,08 € | 4 740 726,53 € |
| Année 5 | 221 733,38 € | 170 743,66 € | 4 518 993,15 € |
| Année 6 | 230 032,23 € | 162 444,81 € | 4 288 960,92 € |
| Année 7 | 238 641,65 € | 153 835,39 € | 4 050 319,27 € |
| Année 8 | 247 573,33 € | 144 903,71 € | 3 802 745,94 € |
| Année 9 | 256 839,27 € | 135 637,77 € | 3 545 906,67 € |
| Année 10 | 266 452,03 € | 126 025,01 € | 3 279 454,64 € |
| Année 11 | 276 424,53 € | 116 052,51 € | 3 003 030,11 € |
| Année 12 | 286 770,30 € | 105 706,74 € | 2 716 259,81 € |
| Année 13 | 297 503,28 € | 94 973,76 € | 2 418 756,53 € |
| Année 14 | 308 637,96 € | 83 839,08 € | 2 110 118,57 € |
| Année 15 | 320 189,37 € | 72 287,67 € | 1 789 929,20 € |
| Année 16 | 332 173,12 € | 60 303,92 € | 1 457 756,08 € |
| Année 17 | 344 605,41 € | 47 871,63 € | 1 113 150,67 € |
| Année 18 | 357 502,99 € | 34 974,05 € | 755 647,68 € |
| Année 19 | 370 883,26 € | 21 593,78 € | 384 764,42 € |
| Année 20 | 384 764,42 € | 7 712,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 550 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 447 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.