Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 550 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 897,97 € | 39 897,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 903 € / mois | 113 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 040 € | 5 994 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 763 € | 5 689 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 550 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 709,19 € | 194 066,45 € | 5 265 790,81 € |
| Année 2 | 295 070,69 € | 183 704,95 € | 4 970 720,12 € |
| Année 3 | 305 809,28 € | 172 966,36 € | 4 664 910,84 € |
| Année 4 | 316 938,73 € | 161 836,91 € | 4 347 972,11 € |
| Année 5 | 328 473,14 € | 150 302,50 € | 4 019 498,97 € |
| Année 6 | 340 427,38 € | 138 348,26 € | 3 679 071,59 € |
| Année 7 | 352 816,65 € | 125 958,99 € | 3 326 254,94 € |
| Année 8 | 365 656,81 € | 113 118,83 € | 2 960 598,13 € |
| Année 9 | 378 964,29 € | 99 811,35 € | 2 581 633,84 € |
| Année 10 | 392 756,05 € | 86 019,59 € | 2 188 877,79 € |
| Année 11 | 407 049,71 € | 71 725,93 € | 1 781 828,08 € |
| Année 12 | 421 863,59 € | 56 912,05 € | 1 359 964,49 € |
| Année 13 | 437 216,62 € | 41 559,02 € | 922 747,87 € |
| Année 14 | 453 128,37 € | 25 647,27 € | 469 619,50 € |
| Année 15 | 469 619,50 € | 9 156,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 550 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 994 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 763 € (2,5%).