Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 450 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 179,15 € | 39 179,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 725 € / mois | 111 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 040 € | 5 886 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 263 € | 5 586 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 450 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 579,73 € | 190 570,07 € | 5 170 920,27 € |
| Année 2 | 289 754,56 € | 180 395,24 € | 4 881 165,71 € |
| Année 3 | 300 299,69 € | 169 850,11 € | 4 580 866,02 € |
| Année 4 | 311 228,56 € | 158 921,24 € | 4 269 637,46 € |
| Année 5 | 322 555,23 € | 147 594,57 € | 3 947 082,23 € |
| Année 6 | 334 294,06 € | 135 855,74 € | 3 612 788,17 € |
| Année 7 | 346 460,13 € | 123 689,67 € | 3 266 328,04 € |
| Année 8 | 359 068,95 € | 111 080,85 € | 2 907 259,09 € |
| Année 9 | 372 136,67 € | 98 013,13 € | 2 535 122,42 € |
| Année 10 | 385 679,93 € | 84 469,87 € | 2 149 442,49 € |
| Année 11 | 399 716,10 € | 70 433,70 € | 1 749 726,39 € |
| Année 12 | 414 263,08 € | 55 886,72 € | 1 335 463,31 € |
| Année 13 | 429 339,49 € | 40 810,31 € | 906 123,82 € |
| Année 14 | 444 964,56 € | 25 185,24 € | 461 159,26 € |
| Année 15 | 461 159,26 € | 8 991,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 450 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 406 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.