Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 550 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 142,90 € | 27 142,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 251 € / mois | 77 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 040 € | 5 994 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 763 € | 5 689 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 550 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 397,19 € | 231 317,61 € | 5 456 102,81 € |
| Année 2 | 98 439,06 € | 227 275,74 € | 5 357 663,75 € |
| Année 3 | 102 654,07 € | 223 060,73 € | 5 255 009,68 € |
| Année 4 | 107 049,50 € | 218 665,30 € | 5 147 960,18 € |
| Année 5 | 111 633,15 € | 214 081,65 € | 5 036 327,03 € |
| Année 6 | 116 413,04 € | 209 301,76 € | 4 919 913,99 € |
| Année 7 | 121 397,62 € | 204 317,18 € | 4 798 516,37 € |
| Année 8 | 126 595,63 € | 199 119,17 € | 4 671 920,74 € |
| Année 9 | 132 016,21 € | 193 698,59 € | 4 539 904,53 € |
| Année 10 | 137 668,87 € | 188 045,93 € | 4 402 235,66 € |
| Année 11 | 143 563,59 € | 182 151,21 € | 4 258 672,07 € |
| Année 12 | 149 710,69 € | 176 004,11 € | 4 108 961,38 € |
| Année 13 | 156 121,00 € | 169 593,80 € | 3 952 840,38 € |
| Année 14 | 162 805,80 € | 162 909,00 € | 3 790 034,58 € |
| Année 15 | 169 776,81 € | 155 937,99 € | 3 620 257,77 € |
| Année 16 | 177 046,32 € | 148 668,48 € | 3 443 211,45 € |
| Année 17 | 184 627,10 € | 141 087,70 € | 3 258 584,35 € |
| Année 18 | 192 532,44 € | 133 182,36 € | 3 066 051,91 € |
| Année 19 | 200 776,30 € | 124 938,50 € | 2 865 275,61 € |
| Année 20 | 209 373,16 € | 116 341,64 € | 2 655 902,45 € |
| Année 21 | 218 338,09 € | 107 376,71 € | 2 437 564,36 € |
| Année 22 | 227 686,88 € | 98 027,92 € | 2 209 877,48 € |
| Année 23 | 237 435,99 € | 88 278,81 € | 1 972 441,49 € |
| Année 24 | 247 602,52 € | 78 112,28 € | 1 724 838,97 € |
| Année 25 | 258 204,36 € | 67 510,44 € | 1 466 634,61 € |
| Année 26 | 269 260,17 € | 56 454,63 € | 1 197 374,44 € |
| Année 27 | 280 789,35 € | 44 925,45 € | 916 585,09 € |
| Année 28 | 292 812,18 € | 32 902,62 € | 623 772,91 € |
| Année 29 | 305 349,83 € | 20 364,97 € | 318 423,08 € |
| Année 30 | 318 423,08 € | 7 290,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 550 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 606 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 551 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.