Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 500 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 898,39 € | 26 898,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 510 € / mois | 76 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 040 € | 5 940 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 513 € | 5 638 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 500 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 546,83 € | 229 233,85 € | 5 406 953,17 € |
| Année 2 | 97 552,29 € | 225 228,39 € | 5 309 400,88 € |
| Année 3 | 101 729,33 € | 221 051,35 € | 5 207 671,55 € |
| Année 4 | 106 085,17 € | 216 695,51 € | 5 101 586,38 € |
| Année 5 | 110 627,52 € | 212 153,16 € | 4 990 958,86 € |
| Année 6 | 115 364,36 € | 207 416,32 € | 4 875 594,50 € |
| Année 7 | 120 304,04 € | 202 476,64 € | 4 755 290,46 € |
| Année 8 | 125 455,21 € | 197 325,47 € | 4 629 835,25 € |
| Année 9 | 130 826,98 € | 191 953,70 € | 4 499 008,27 € |
| Année 10 | 136 428,71 € | 186 351,97 € | 4 362 579,56 € |
| Année 11 | 142 270,30 € | 180 510,38 € | 4 220 309,26 € |
| Année 12 | 148 362,04 € | 174 418,64 € | 4 071 947,22 € |
| Année 13 | 154 714,61 € | 168 066,07 € | 3 917 232,61 € |
| Année 14 | 161 339,19 € | 161 441,49 € | 3 755 893,42 € |
| Année 15 | 168 247,39 € | 154 533,29 € | 3 587 646,03 € |
| Année 16 | 175 451,43 € | 147 329,25 € | 3 412 194,60 € |
| Année 17 | 182 963,88 € | 139 816,80 € | 3 229 230,72 € |
| Année 18 | 190 798,05 € | 131 982,63 € | 3 038 432,67 € |
| Année 19 | 198 967,64 € | 123 813,04 € | 2 839 465,03 € |
| Année 20 | 207 487,04 € | 115 293,64 € | 2 631 977,99 € |
| Année 21 | 216 371,22 € | 106 409,46 € | 2 415 606,77 € |
| Année 22 | 225 635,81 € | 97 144,87 € | 2 189 970,96 € |
| Année 23 | 235 297,09 € | 87 483,59 € | 1 954 673,87 € |
| Année 24 | 245 372,05 € | 77 408,63 € | 1 709 301,82 € |
| Année 25 | 255 878,37 € | 66 902,31 € | 1 453 423,45 € |
| Année 26 | 266 834,57 € | 55 946,11 € | 1 186 588,88 € |
| Année 27 | 278 259,89 € | 44 520,79 € | 908 328,99 € |
| Année 28 | 290 174,44 € | 32 606,24 € | 618 154,55 € |
| Année 29 | 302 599,13 € | 20 181,55 € | 315 555,42 € |
| Année 30 | 315 555,42 € | 7 224,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 500 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 853 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.