Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 400 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 409,37 € | 26 409,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 028 € / mois | 75 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 040 € | 5 832 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 013 € | 5 535 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 400 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 846,12 € | 225 066,32 € | 5 308 653,88 € |
| Année 2 | 95 778,76 € | 221 133,68 € | 5 212 875,12 € |
| Année 3 | 99 879,82 € | 217 032,62 € | 5 112 995,30 € |
| Année 4 | 104 156,50 € | 212 755,94 € | 5 008 838,80 € |
| Année 5 | 108 616,24 € | 208 296,20 € | 4 900 222,56 € |
| Année 6 | 113 266,96 € | 203 645,48 € | 4 786 955,60 € |
| Année 7 | 118 116,85 € | 198 795,59 € | 4 668 838,75 € |
| Année 8 | 123 174,36 € | 193 738,08 € | 4 545 664,39 € |
| Année 9 | 128 448,45 € | 188 463,99 € | 4 417 215,94 € |
| Année 10 | 133 948,36 € | 182 964,08 € | 4 283 267,58 € |
| Année 11 | 139 683,77 € | 177 228,67 € | 4 143 583,81 € |
| Année 12 | 145 664,75 € | 171 247,69 € | 3 997 919,06 € |
| Année 13 | 151 901,81 € | 165 010,63 € | 3 846 017,25 € |
| Année 14 | 158 405,95 € | 158 506,49 € | 3 687 611,30 € |
| Année 15 | 165 188,57 € | 151 723,87 € | 3 522 422,73 € |
| Année 16 | 172 261,63 € | 144 650,81 € | 3 350 161,10 € |
| Année 17 | 179 637,52 € | 137 274,92 € | 3 170 523,58 € |
| Année 18 | 187 329,25 € | 129 583,19 € | 2 983 194,33 € |
| Année 19 | 195 350,30 € | 121 562,14 € | 2 787 844,03 € |
| Année 20 | 203 714,82 € | 113 197,62 € | 2 584 129,21 € |
| Année 21 | 212 437,47 € | 104 474,97 € | 2 371 691,74 € |
| Année 22 | 221 533,62 € | 95 378,82 € | 2 150 158,12 € |
| Année 23 | 231 019,25 € | 85 893,19 € | 1 919 138,87 € |
| Année 24 | 240 911,03 € | 76 001,41 € | 1 678 227,84 € |
| Année 25 | 251 226,35 € | 65 686,09 € | 1 427 001,49 € |
| Année 26 | 261 983,38 € | 54 929,06 € | 1 165 018,11 € |
| Année 27 | 273 201,00 € | 43 711,44 € | 891 817,11 € |
| Année 28 | 284 898,91 € | 32 013,53 € | 606 918,20 € |
| Année 29 | 297 097,72 € | 19 814,72 € | 309 820,48 € |
| Année 30 | 309 820,48 € | 7 093,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 400 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.