Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 350 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 164,86 € | 26 164,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 287 € / mois | 74 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 040 € | 5 778 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 763 € | 5 484 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 350 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 995,72 € | 222 982,60 € | 5 259 504,28 € |
| Année 2 | 94 892,00 € | 219 086,32 € | 5 164 612,28 € |
| Année 3 | 98 955,08 € | 215 023,24 € | 5 065 657,20 € |
| Année 4 | 103 192,12 € | 210 786,20 € | 4 962 465,08 € |
| Année 5 | 107 610,62 € | 206 367,70 € | 4 854 854,46 € |
| Année 6 | 112 218,27 € | 201 760,05 € | 4 742 636,19 € |
| Année 7 | 117 023,24 € | 196 955,08 € | 4 625 612,95 € |
| Année 8 | 122 033,95 € | 191 944,37 € | 4 503 579,00 € |
| Année 9 | 127 259,18 € | 186 719,14 € | 4 376 319,82 € |
| Année 10 | 132 708,19 € | 181 270,13 € | 4 243 611,63 € |
| Année 11 | 138 390,46 € | 175 587,86 € | 4 105 221,17 € |
| Année 12 | 144 316,08 € | 169 662,24 € | 3 960 905,09 € |
| Année 13 | 150 495,41 € | 163 482,91 € | 3 810 409,68 € |
| Année 14 | 156 939,34 € | 157 038,98 € | 3 653 470,34 € |
| Année 15 | 163 659,16 € | 150 319,16 € | 3 489 811,18 € |
| Année 16 | 170 666,71 € | 143 311,61 € | 3 319 144,47 € |
| Année 17 | 177 974,31 € | 136 004,01 € | 3 141 170,16 € |
| Année 18 | 185 594,83 € | 128 383,49 € | 2 955 575,33 € |
| Année 19 | 193 541,63 € | 120 436,69 € | 2 762 033,70 € |
| Année 20 | 201 828,71 € | 112 149,61 € | 2 560 204,99 € |
| Année 21 | 210 470,61 € | 103 507,71 € | 2 349 734,38 € |
| Année 22 | 219 482,53 € | 94 495,79 € | 2 130 251,85 € |
| Année 23 | 228 880,33 € | 85 097,99 € | 1 901 371,52 € |
| Année 24 | 238 680,52 € | 75 297,80 € | 1 662 691,00 € |
| Année 25 | 248 900,36 € | 65 077,96 € | 1 413 790,64 € |
| Année 26 | 259 557,79 € | 54 420,53 € | 1 154 232,85 € |
| Année 27 | 270 671,52 € | 43 306,80 € | 883 561,33 € |
| Année 28 | 282 261,14 € | 31 717,18 € | 601 300,19 € |
| Année 29 | 294 347,01 € | 19 631,31 € | 306 953,18 € |
| Année 30 | 306 953,18 € | 7 027,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 350 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 206 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.