Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 350 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 508,59 € | 27 508,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 359 € / mois | 78 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 040 € | 5 778 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 763 € | 5 484 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 350 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 707,74 € | 198 395,34 € | 5 218 792,26 € |
| Année 2 | 136 732,56 € | 193 370,52 € | 5 082 059,70 € |
| Année 3 | 141 949,09 € | 188 153,99 € | 4 940 110,61 € |
| Année 4 | 147 364,63 € | 182 738,45 € | 4 792 745,98 € |
| Année 5 | 152 986,79 € | 177 116,29 € | 4 639 759,19 € |
| Année 6 | 158 823,44 € | 171 279,64 € | 4 480 935,75 € |
| Année 7 | 164 882,76 € | 165 220,32 € | 4 316 052,99 € |
| Année 8 | 171 173,24 € | 158 929,84 € | 4 144 879,75 € |
| Année 9 | 177 703,72 € | 152 399,36 € | 3 967 176,03 € |
| Année 10 | 184 483,36 € | 145 619,72 € | 3 782 692,67 € |
| Année 11 | 191 521,64 € | 138 581,44 € | 3 591 171,03 € |
| Année 12 | 198 828,43 € | 131 274,65 € | 3 392 342,60 € |
| Année 13 | 206 414,00 € | 123 689,08 € | 3 185 928,60 € |
| Année 14 | 214 288,94 € | 115 814,14 € | 2 971 639,66 € |
| Année 15 | 222 464,34 € | 107 638,74 € | 2 749 175,32 € |
| Année 16 | 230 951,66 € | 99 151,42 € | 2 518 223,66 € |
| Année 17 | 239 762,75 € | 90 340,33 € | 2 278 460,91 € |
| Année 18 | 248 910,01 € | 81 193,07 € | 2 029 550,90 € |
| Année 19 | 258 406,25 € | 71 696,83 € | 1 771 144,65 € |
| Année 20 | 268 264,78 € | 61 838,30 € | 1 502 879,87 € |
| Année 21 | 278 499,43 € | 51 603,65 € | 1 224 380,44 € |
| Année 22 | 289 124,56 € | 40 978,52 € | 935 255,88 € |
| Année 23 | 300 155,04 € | 29 948,04 € | 635 100,84 € |
| Année 24 | 311 606,32 € | 18 496,76 € | 323 494,52 € |
| Année 25 | 323 494,52 € | 6 608,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 350 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 596 €.