Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 300 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 920,36 € | 25 920,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 547 € / mois | 74 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 040 € | 5 724 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 513 € | 5 433 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 300 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 145,49 € | 220 898,83 € | 5 210 354,51 € |
| Année 2 | 94 005,34 € | 217 038,98 € | 5 116 349,17 € |
| Année 3 | 98 030,44 € | 213 013,88 € | 5 018 318,73 € |
| Année 4 | 102 227,92 € | 208 816,40 € | 4 916 090,81 € |
| Année 5 | 106 605,13 € | 204 439,19 € | 4 809 485,68 € |
| Année 6 | 111 169,75 € | 199 874,57 € | 4 698 315,93 € |
| Année 7 | 115 929,78 € | 195 114,54 € | 4 582 386,15 € |
| Année 8 | 120 893,68 € | 190 150,64 € | 4 461 492,47 € |
| Année 9 | 126 070,12 € | 184 974,20 € | 4 335 422,35 € |
| Année 10 | 131 468,16 € | 179 576,16 € | 4 203 954,19 € |
| Année 11 | 137 097,38 € | 173 946,94 € | 4 066 856,81 € |
| Année 12 | 142 967,63 € | 168 076,69 € | 3 923 889,18 € |
| Année 13 | 149 089,23 € | 161 955,09 € | 3 774 799,95 € |
| Année 14 | 155 472,93 € | 155 571,39 € | 3 619 327,02 € |
| Année 15 | 162 129,98 € | 148 914,34 € | 3 457 197,04 € |
| Année 16 | 169 072,05 € | 141 972,27 € | 3 288 124,99 € |
| Année 17 | 176 311,35 € | 134 732,97 € | 3 111 813,64 € |
| Année 18 | 183 860,68 € | 127 183,64 € | 2 927 952,96 € |
| Année 19 | 191 733,21 € | 119 311,11 € | 2 736 219,75 € |
| Année 20 | 199 942,86 € | 111 101,46 € | 2 536 276,89 € |
| Année 21 | 208 504,00 € | 102 540,32 € | 2 327 772,89 € |
| Année 22 | 217 431,72 € | 93 612,60 € | 2 110 341,17 € |
| Année 23 | 226 741,73 € | 84 302,59 € | 1 883 599,44 € |
| Année 24 | 236 450,34 € | 74 593,98 € | 1 647 149,10 € |
| Année 25 | 246 574,68 € | 64 469,64 € | 1 400 574,42 € |
| Année 26 | 257 132,53 € | 53 911,79 € | 1 143 441,89 € |
| Année 27 | 268 142,42 € | 42 901,90 € | 875 299,47 € |
| Année 28 | 279 623,75 € | 31 420,57 € | 595 675,72 € |
| Année 29 | 291 596,68 € | 19 447,64 € | 304 079,04 € |
| Année 30 | 304 079,04 € | 6 962,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 300 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 058 €.