Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 400 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 822,54 € | 31 822,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 432 € / mois | 90 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 040 € | 5 832 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 013 € | 5 535 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 400 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 252,70 € | 195 617,78 € | 5 214 247,30 € |
| Année 2 | 193 223,59 € | 188 646,89 € | 5 021 023,71 € |
| Année 3 | 200 455,40 € | 181 415,08 € | 4 820 568,31 € |
| Année 4 | 207 957,84 € | 173 912,64 € | 4 612 610,47 € |
| Année 5 | 215 741,11 € | 166 129,37 € | 4 396 869,36 € |
| Année 6 | 223 815,67 € | 158 054,81 € | 4 173 053,69 € |
| Année 7 | 232 192,44 € | 149 678,04 € | 3 940 861,25 € |
| Année 8 | 240 882,71 € | 140 987,77 € | 3 699 978,54 € |
| Année 9 | 249 898,27 € | 131 972,21 € | 3 450 080,27 € |
| Année 10 | 259 251,22 € | 122 619,26 € | 3 190 829,05 € |
| Année 11 | 268 954,25 € | 112 916,23 € | 2 921 874,80 € |
| Année 12 | 279 020,40 € | 102 850,08 € | 2 642 854,40 € |
| Année 13 | 289 463,35 € | 92 407,13 € | 2 353 391,05 € |
| Année 14 | 300 297,10 € | 81 573,38 € | 2 053 093,95 € |
| Année 15 | 311 536,37 € | 70 334,11 € | 1 741 557,58 € |
| Année 16 | 323 196,24 € | 58 674,24 € | 1 418 361,34 € |
| Année 17 | 335 292,53 € | 46 577,95 € | 1 083 068,81 € |
| Année 18 | 347 841,54 € | 34 028,94 € | 735 227,27 € |
| Année 19 | 360 860,25 € | 21 010,23 € | 374 367,02 € |
| Année 20 | 374 367,02 € | 7 504,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 400 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 806 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 922 €.