Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 900 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 854,46 € | 28 854,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 438 € / mois | 82 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 040 € | 6 372 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 513 € | 6 048 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 900 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 349,63 € | 245 903,89 € | 5 800 150,37 € |
| Année 2 | 104 646,40 € | 241 607,12 € | 5 695 503,97 € |
| Année 3 | 109 127,18 € | 237 126,34 € | 5 586 376,79 € |
| Année 4 | 113 799,75 € | 232 453,77 € | 5 472 577,04 € |
| Année 5 | 118 672,42 € | 227 581,10 € | 5 353 904,62 € |
| Année 6 | 123 753,75 € | 222 499,77 € | 5 230 150,87 € |
| Année 7 | 129 052,62 € | 217 200,90 € | 5 101 098,25 € |
| Année 8 | 134 578,44 € | 211 675,08 € | 4 966 519,81 € |
| Année 9 | 140 340,78 € | 205 912,74 € | 4 826 179,03 € |
| Année 10 | 146 349,89 € | 199 903,63 € | 4 679 829,14 € |
| Année 11 | 152 616,34 € | 193 637,18 € | 4 527 212,80 € |
| Année 12 | 159 151,07 € | 187 102,45 € | 4 368 061,73 € |
| Année 13 | 165 965,57 € | 180 287,95 € | 4 202 096,16 € |
| Année 14 | 173 071,90 € | 173 181,62 € | 4 029 024,26 € |
| Année 15 | 180 482,49 € | 165 771,03 € | 3 848 541,77 € |
| Année 16 | 188 210,38 € | 158 043,14 € | 3 660 331,39 € |
| Année 17 | 196 269,18 € | 149 984,34 € | 3 464 062,21 € |
| Année 18 | 204 673,05 € | 141 580,47 € | 3 259 389,16 € |
| Année 19 | 213 436,74 € | 132 816,78 € | 3 045 952,42 € |
| Année 20 | 222 575,67 € | 123 677,85 € | 2 823 376,75 € |
| Année 21 | 232 105,92 € | 114 147,60 € | 2 591 270,83 € |
| Année 22 | 242 044,23 € | 104 209,29 € | 2 349 226,60 € |
| Année 23 | 252 408,06 € | 93 845,46 € | 2 096 818,54 € |
| Année 24 | 263 215,67 € | 83 037,85 € | 1 833 602,87 € |
| Année 25 | 274 486,06 € | 71 767,46 € | 1 559 116,81 € |
| Année 26 | 286 239,00 € | 60 014,52 € | 1 272 877,81 € |
| Année 27 | 298 495,21 € | 47 758,31 € | 974 382,60 € |
| Année 28 | 311 276,14 € | 34 977,38 € | 663 106,46 € |
| Année 29 | 324 604,39 € | 21 649,13 € | 338 502,07 € |
| Année 30 | 338 502,07 € | 7 750,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 900 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 441 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.