Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 000 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 358,05 € | 35 358,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 146 € / mois | 101 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 040 € | 6 480 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 013 € | 6 150 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 000 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 945,55 € | 217 351,05 € | 5 793 554,45 € |
| Année 2 | 214 690,91 € | 209 605,69 € | 5 578 863,54 € |
| Année 3 | 222 726,15 € | 201 570,45 € | 5 356 137,39 € |
| Année 4 | 231 062,14 € | 193 234,46 € | 5 125 075,25 € |
| Année 5 | 239 710,12 € | 184 586,48 € | 4 885 365,13 € |
| Année 6 | 248 681,76 € | 175 614,84 € | 4 636 683,37 € |
| Année 7 | 257 989,22 € | 166 307,38 € | 4 378 694,15 € |
| Année 8 | 267 644,97 € | 156 651,63 € | 4 111 049,18 € |
| Année 9 | 277 662,13 € | 146 634,47 € | 3 833 387,05 € |
| Année 10 | 288 054,26 € | 136 242,34 € | 3 545 332,79 € |
| Année 11 | 298 835,28 € | 125 461,32 € | 3 246 497,51 € |
| Année 12 | 310 019,78 € | 114 276,82 € | 2 936 477,73 € |
| Année 13 | 321 622,94 € | 102 673,66 € | 2 614 854,79 € |
| Année 14 | 333 660,34 € | 90 636,26 € | 2 281 194,45 € |
| Année 15 | 346 148,28 € | 78 148,32 € | 1 935 046,17 € |
| Année 16 | 359 103,61 € | 65 192,99 € | 1 575 942,56 € |
| Année 17 | 372 543,80 € | 51 752,80 € | 1 203 398,76 € |
| Année 18 | 386 487,01 € | 37 809,59 € | 816 911,75 € |
| Année 19 | 400 952,12 € | 23 344,48 € | 415 959,63 € |
| Année 20 | 415 959,63 € | 8 338,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 000 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 006 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 023 €.