Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 162 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 309,69 € | 36 309,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 029 € / mois | 103 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 960 € | 6 654 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 050 € | 6 316 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 515,30 € | 223 200,98 € | 5 949 484,70 € |
| Année 2 | 220 469,15 € | 215 247,13 € | 5 729 015,55 € |
| Année 3 | 228 720,66 € | 206 995,62 € | 5 500 294,89 € |
| Année 4 | 237 281,04 € | 198 435,24 € | 5 263 013,85 € |
| Année 5 | 246 161,74 € | 189 554,54 € | 5 016 852,11 € |
| Année 6 | 255 374,87 € | 180 341,41 € | 4 761 477,24 € |
| Année 7 | 264 932,82 € | 170 783,46 € | 4 496 544,42 € |
| Année 8 | 274 848,47 € | 160 867,81 € | 4 221 695,95 € |
| Année 9 | 285 135,24 € | 150 581,04 € | 3 936 560,71 € |
| Année 10 | 295 807,03 € | 139 909,25 € | 3 640 753,68 € |
| Année 11 | 306 878,23 € | 128 838,05 € | 3 333 875,45 € |
| Année 12 | 318 363,78 € | 117 352,50 € | 3 015 511,67 € |
| Année 13 | 330 279,20 € | 105 437,08 € | 2 685 232,47 € |
| Année 14 | 342 640,59 € | 93 075,69 € | 2 342 591,88 € |
| Année 15 | 355 464,61 € | 80 251,67 € | 1 987 127,27 € |
| Année 16 | 368 768,60 € | 66 947,68 € | 1 618 358,67 € |
| Année 17 | 382 570,57 € | 53 145,71 € | 1 235 788,10 € |
| Année 18 | 396 889,06 € | 38 827,22 € | 838 899,04 € |
| Année 19 | 411 743,47 € | 23 972,81 € | 427 155,57 € |
| Année 20 | 427 155,57 € | 8 562,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 162 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 944 € pour cette enveloppe de financement.