Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 112 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 015,07 € | 36 015,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 137 € / mois | 102 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 960 € | 6 600 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 800 € | 6 264 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 791,00 € | 221 389,84 € | 5 901 209,00 € |
| Année 2 | 218 680,30 € | 213 500,54 € | 5 682 528,70 € |
| Année 3 | 226 864,84 € | 205 316,00 € | 5 455 663,86 € |
| Année 4 | 235 355,75 € | 196 825,09 € | 5 220 308,11 € |
| Année 5 | 244 164,42 € | 188 016,42 € | 4 976 143,69 € |
| Année 6 | 253 302,79 € | 178 878,05 € | 4 722 840,90 € |
| Année 7 | 262 783,15 € | 169 397,69 € | 4 460 057,75 € |
| Année 8 | 272 618,37 € | 159 562,47 € | 4 187 439,38 € |
| Année 9 | 282 821,67 € | 149 359,17 € | 3 904 617,71 € |
| Année 10 | 293 406,87 € | 138 773,97 € | 3 611 210,84 € |
| Année 11 | 304 388,23 € | 127 792,61 € | 3 306 822,61 € |
| Année 12 | 315 780,62 € | 116 400,22 € | 2 991 041,99 € |
| Année 13 | 327 599,36 € | 104 581,48 € | 2 663 442,63 € |
| Année 14 | 339 860,44 € | 92 320,40 € | 2 323 582,19 € |
| Année 15 | 352 580,44 € | 79 600,40 € | 1 971 001,75 € |
| Année 16 | 365 776,46 € | 66 404,38 € | 1 605 225,29 € |
| Année 17 | 379 466,43 € | 52 714,41 € | 1 225 758,86 € |
| Année 18 | 393 668,74 € | 38 512,10 € | 832 090,12 € |
| Année 19 | 408 402,62 € | 23 778,22 € | 423 687,50 € |
| Année 20 | 423 687,50 € | 8 492,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 112 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 800 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.